乡村信誉体系，是社会信誉体系的重要组成部分，关于施行“村庄复兴”战略具有重要意义。近年来，中国农业银行股份有限公司黑龙江省分行（以下简称省农业银行）以信誉数据为支撑，以征信记载和信誉鉴定为抓手，不断丰厚我省乡村信誉体系，为全省工业展开、村庄复兴，构筑了强有力的金融支撑，在助力乡村信誉体系建造方面成绩显著。

　　夯实我省乡村信誉体系的信誉数据根底。2017年，省政府在《黑龙江省社会信誉体系建造“十三五”规划》中提出，要树立完善农户、家庭农场、农人专业协作社等现代农业运营主体的信誉记载。早在2004年人民银行金融信息根底数据库正式运转以来，省农业银行就狠抓人民银行金融信息根底数据库数据上报机制建造，2006年6月企业征信数据完成了数据变化次日（T+1）报送，2011年个人征信数据在同业中首先完成了T+1报送。从信誉信息上报机制上，确保了农户、家庭农场、农人专业协作社等现代农业运营主体在农业银行的信誉记载及时上报人民银行征信体系，无论是借款发放、本息回收，仍是客户信息更新，都能及时、精确、完好地体现在信誉陈述中。现在省农业银行每年上报征信记载达数百万条，其间仅2019年11月即上报个人征信记载24万条。

　　强化征信记载的广泛使用。人民银行金融信息根底数据库上线运转以来，省农业银行不断拓宽客户征信记载的使用规划，逐渐把客户征信记载作为各类信贷事务的准入条件之一。例如，支撑农户生产运营展开的重要信贷产品，乡村个人生产运营借款的客户准入条件规则：借款人及其爱人信誉记载杰出，请求借款时不存在到期未还的逾期借款和信誉卡恶意透支，且最近24个月内不存在接连90天（含）以上或累计6期以上的逾期记载。一起，省农业银行在借款规划、期限和利率上有必定的灵活性和优待，关于从前有过屡次不良记载的客户，部分借款种类的利率上浮起伏会高于征信记载杰出的客户。经过将征信记载和借款等银行事务挂钩，加之农业银行县域支行每年经常性展开的征信宣扬活动，强化了农户、家庭农场、农人专业协作社等现代农业运营主体坚持杰出信誉记载的认识，促进了乡村地区诚笃守信理念的深化构成。

　　健全合适乡村特色的信誉鉴定目标体系和准则。为科学点评、有用辨认和防备“三农”个人借款信誉危险，省农业银行树立了一整套“三农”个人借款信誉等级鉴定目标。依据“三农”个人借款的危险特征，归纳评判借款的信誉危险情况，并严厉依照评分卡测评和推翻条款，确认借款的信誉等级为优异、杰出、一般、调查、违约五个等级，危险逐级递加。“三农”个人借款信誉评级是信贷危险辨认的重要手法，评级成果是省农业银行“三农”个人借款准入退出、授信额度核定、借款定价及相关办理的重要依据。别的，关于农人专业协作社等现代农业运营主体，省农业银行会对其展开信誉点评，区别种饲养和非种饲养两大类协作社，按规则的目标体系进行打分点评，点评成果分为“优异、杰出、一般、调查、违约”五个等级，并作为借款准入的规范。其间，征信记载是影响点评成果的重要因素，如：协作社或其理事长、监事长实践操控的企业有累计3次以上的逾期或违约记载，将被列为调查等级。

　　此外，省农业银行将进一步丰厚和健全乡村信誉信息搜集机制，致力于处理互联网借款事务面对的农户数据缺乏、维度不全、使用功率不高级问题。近来，省农业银行在体系内展开了农户信息建档作业，要求一切县域支行和涉农支行全面展开农户信息建档，经过三年尽力，使用外部协作途径拓宽、农行事务体系发掘以及客户经理上门收集等方法获取的多途径、多维度、实在、完好、有用的农户数据，树立起数据实在、信息完好、可用性强的全省农户信息大数据库。 （綦建坤杨赤军）