3月30日，建设银行601939）在北京、香港两地同步举办2022年度成果发布会，这是时隔三年以来成果发布会首度回归线下方法。
在香港发布会现场，建行行长张金良带领副行长王兵、董秘胡昌苗、首席财政官生柳荣到会；北京会场有副行长崔勇、纪志宏、李运、首席危险官程远国。
时隔三年重回面临面方法与媒体和剖析师沟通运营成果，张金良在开场白中也表达了自己的喜悦之情。“今日再次来到香港，见到许多老朋友和新朋友，和咱们面临面沟通由衷感到高兴。”
关于曩昔一年的成果，张金良的点评是“来之不易”。“上一年十分不容易，咱们很好地平衡了安全性、流动性和盈利性。”
2022年，建行全年完成运营收入8224.7亿元，归属股东净赢利3238.6亿元。ROA（均匀财物回报率）和ROE（加权均匀净财物收益率）等运营效益方针坚持可比同业抢先水平。
依据杰出的成果，建行董事会主张派发晚期现金股息每股0.389元（含税）。自2005年H股上市以来，建行已累计向股东派发现金股息超1万亿元，近年来分红比率一向维持在30%，2022年度派发现金股息总额将达972.54亿元。
在当天的发布会上，建行处理层环绕信贷投进、房地产金融、促消费、财物质量、欧美银职业危险冲击等热门问题作出详细回应。
上一年，建行财物负债规划完成较快添加。到2022年底，集团财物总额34.60万亿元，增幅14.37%；其间，集团发放借款和垫款总额21.20万亿元，较上年添加2.39万亿元，增幅12.71%。负债总额31.72万亿元，增幅14.77%；其间，吸收存款25.02万亿元，增幅11.81%。
运营效益坚持商场前列，建行2022年完成归属股东净赢利3238.6亿元，增幅7.06%。ROA和ROE别离为1.00%和12.27%。
关于上一年我国银职业所面临的运营局势，建行年报剖析称，2022年银职业总财物稳健添加，信贷财物质量全体安稳。商业银行流动性水平坚持稳健，危险抵补才能全体足够，赢利坚持添加。受房地产等职业下行影响，银行危险管控压力增大。净利息收益率和财物回报率不断下降，银行运营压力有所添加。
建行年报显现，受借款重定价基准转化、持续向实体经济让利等要素影响，借款收益率下降；债券出资收益率因商场利率下行低于上年；存款本钱受商场竞争持续加重影响坚持刚性。净利息收益率（NIM）为2.02%，同比下降11个基点。
“虽然建行NIM这个‘考试科目’在成果单中显得不抱负，但NIM下降与同业趋势共同，且在可比同业中坚持抢先。”生柳荣称。
张金良表明，虽然受LPR（借款报价利率）下调等影响，上一年NIM下降11个基点，但生息财物余额添加了超11%，有用对冲了NIM下降的影响。
展望本年的NIM改变趋势，生柳荣估计，2023年我国银职业的净息差仍有下行压力，尤其是一季度影响会大一些，由于很多借款重定价会在一季度施行转化，但后三个季度NIM下行趋势估计会放缓。
“本年咱们将从增收、降本两方面进步运营效益。”张金良称，一方面，要稳住净利息收入大盘，发挥本身本钱足够率较高的优势，坚持信贷投进和债券出资合理添加；现在财物规划挨近35万亿，结构调整地步很大，本年会经过压降低息财物占比、进步信贷和债券类高息财物占比等方法向结构调整要效益。另一方面，从资金本钱、运营本钱、信贷本钱三方面全面加强本钱处理。
上一年，面临经济下行压力加大，国有大行发挥“头雁”效果，持续加大对实体经济的信贷投进力度，多家大行上一年新增信贷投进规划创前史新高，这一趋势连续至本年信贷“开门红”。
建行年报显现，到2022年底，境内公司类借款11.02万亿元，较上年添加1.43万亿元，增幅14.87%。从详细投向看，基础设施范畴、制造业中长期借款、战略新兴工业、普惠金融等范畴是重中之重，借款增幅显着。
2、投向制造业的借款余额2.24万亿元，当年新增超越5500亿元，创前史新高，其间，制造业中长期借款余额近万亿元，当年增速超越48%，远高于各项借款均匀增速；
4、监管口径普惠金融借款余额2.35万亿元，较上年添加4776.76亿元，增幅25.49%。商场份额占比近10%。
光大证券首席金融业剖析师王一峰表明，从上一年建行的借款投进结构看，出现“对公强、零售弱”局势，与同业趋势共同。新增对公借款中，制造业中长期、民企借款、战略性新兴工业等显着高于全行对公借款增速，对实体要点范畴的支撑力度加大。零售借款首要受信用卡借款、住宅按揭借款增速放缓连累。
数据显现，到2022年底，建行境内个人借款8.24万亿元，增幅4.37%。支撑住宅消费，满意居民合理住宅需求，个人住宅借款6.48万亿元，增幅1.46%；深耕消费信贷，立异推出轿车、装饰、旅行、教育、留学等范畴消费信贷服务，信用卡借款余额9248.73亿元，增幅3.20%，个人消费借款2954.43亿元，增幅26.81%。
虽然上一年银职业全体的个人借款添加乏力，但从同业可比视点看，上一年建行个人借款投进成果不俗。
“上一年零售信贷商场全体不是很抱负，但建行仍是坚持了不错的添加。本年咱们将捉住商场回暖的机会，进一步加大零售信贷的投进力度，坚持零售信贷榜首大行的商场位置。”张金良称。
本年以来，建行持续坚持信贷投进高增态势。据崔勇介绍，本年信贷投进将持续坚持平稳添加，开年以来信贷需求比较旺盛、价格竞争充沛。建行在信贷投进节奏上适度靠前，“前三个月咱们的信贷投进节奏赶在同行前面”。
关于本年个人借款的需求改变，崔勇泄漏，未来一段时间个贷需求估计会有康复性添加，建行本年将要点在个体工商户、农户范畴打造个人运营贷新赛道，力求在个人借款上完成显着添加。
此外，记者了解到，为助力扩内需促消费，建行紧盯文旅、体育、健康、教育、养老等消费民生要点范畴，将消费民生职业及美好工业列入全行2023年要点作业任务；在信贷方针中清晰将美好工业悉数职业定位为优先支撑类职业，在客户及项目准入、批阅授权、查核鼓励、事务处理条件等方面给予优惠方针。
自上一年下半年金融监管部门出台“金融16条”、“地产三支箭”等支撑方针以来，房地产职业融资环境逐步转好。2022年10月，建信住宅租借基金正式注册建立，基金首笔出资款50亿元实缴到位。现在住宅租借基金已签约项目13个，总财物规划42亿元，向商场供给长租公寓约7600套。
近年来，建行在同业中首先进军住宅租借范畴，探究集股权出资、融资支撑、处理运营、REITs上市为一体的“投、融、管、退”服务闭环。到2022年底，公司类住宅租借借款余额2421.92亿元，较上年添加1087.31亿元，增幅81.47%。
除加大住宅租借金融支撑力度外，程远国表明，为支撑改进房地产职业融资环境，建行首要从以下四方面着手：
一是做好优质房企全方位的金融服务，经过信贷、债券、股权、资管类的产品多种方法满意优质房企的合理需求，对优质房企的用款根本上足额确保。
二是不断提高作业效率，简化事务流程。对契合方针要求的房地产项目在项目准入、项目评价、批阅和放款等环节施行绿色通道。
三是持续优化房地产融资事务的规则。依据商场改变的情况不断地优化房地产开发贷的运营策略，区别房地产集团和项目危险的不同，不搞“一刀切”。
四是要做好保交楼配套金融服务作业，关于归入保交楼的新增配套融资的项目和客户活跃执行“金融16条”的相关要求，支撑保交楼项目及时交给，确保住宅顾客的合法合理权益。
此外，关于个人住宅借款，程远国表明，活跃支撑居民刚性和改进性住宅需求，加大个人住宅借款投进力度，上一年按揭借款投进规划超9200亿元，商场份额进一步提高。
近期硅谷银行破产、瑞信集团被收买等欧美银职业风云备受商场重视，记者了解到，多家中资银行内部紧迫摸排危险敞口。建行也对欧美银职业产生的危险事情作出回应。
“近期美国硅谷银行和瑞士信贷银行相继产生危险事情，本集团对上述两家银行均无危险敞口，集团受此直接影响十分小，直接影响、衍生危险也十分有限。”纪志宏称。
据纪志宏介绍，建行对外币财物负债错配危险的处理更为严厉，外币财物占比小、久期短，全集团商场危险处理体系不断健全。不过，世界金融商场不安稳要素还在发酵，特别是美元高位加息对金融不安稳性的影响还在连续，下一步建行将做好监测研判，坚持底线思想，统筹好开展和安全。
建行上一年财物质量坚持根本安稳。到2022年底，不良借款余额2928.25 亿元，较上年添加267.54亿元；不良借款率1.38%，较年头下降0.04个百分点；重视类借款占比2.52%，较上年下降0.17个百分点。其间，境内公司类不良借款率2.08%，个人类不良借款率0.55%，境外和子公司不良借款率2.18%。
危险抵补才能进一步增强。2022年底，依照《商业银行 本钱处理办法(试行)》计量的本钱足够率18.42 % ，一级本钱足够率14.40%，中心一级本钱足够率13.69%，均满意监管要求。本钱足够率、一级本钱足够率和中心一级本钱足够率别离较上年添加0.57、0.26和0.10个百分点。拨备掩盖率241.53%，添加1.57个百分点。
“建行的拨备额超越7000亿元，是不良借款余额的2.5倍，这反映出咱们有足够的才能掩盖当时危险，以及有足够的决心应对潜在危险。”张金良称，本年将持续加强全面危险处理，咱们要像保护自己的眼睛相同，坚决守住一张洁净、健康的财物负债表。
详细来说，在操控增量危险方面，依照“本质重于方法”和“全面穿透”准则，有序推动信用危险统一处理。施行客户全口径事务全面穿透处理，防备客户经过多种产品、杂乱买卖结构融资带来的隐性集中度危险和穿插感染危险。存量危险化解则持续加大不良借款处置力度，加速信贷资金流转等。
“咱们有决心、有才能应对各类危险应战，本年财物质量运转仍会坚持在合理区间。”张金良称。
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近期的均匀本钱为6.02元。多头行情中，现在处于回落收拾阶段且跌落趋势有所减缓。该股资金方面呈流出情况，出资者请慎重出资。该公司运营情况尚可，大都组织以为该股长期出资价值较高，出资者可加强重视。
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