银保监会相继发布“专属商业养老保险”及“养老理财产品”扩展试点规划告知，养老金融产品商场及规划在方针引导下进一步扩容。
离别传统养儿防老，现代养老系统主要有三大支柱，分别为根本养老保险、企业（工作）年金和个人商业养老方案。在我国，绝大多数退休人员的养老金来自榜首支柱——根本养老保险。近年作为榜首支柱的根本养老保险出入缺口继续扩展；作为第二支柱的企业年金覆盖面依然有限；树立个人主导的养老第三支柱，完善多层次的养老金系统，或可成为养老金可继续开展的重要途径。
但是，第三支柱养老金融产品一向“欠火候”。以养老理财为例，作为第三支柱的有力弥补，养老理财产品起步较晚，现在产品品种还不行丰厚，难以满意老龄集体的多样化多层次需求。
关于此次连续扩容，业内人士表明，这是第三支柱步入黄金时代的信号，经过产品扩容，既丰厚了养老金融产品类型，在满意人民群众多样化养老需求的一起，也进一步拓宽了大众打理“养老钱”的途径，释放了“个人养老”新时代的活跃信号。
间隔榜首批4只养老理财产品发行不到3个月，养老理财产品试点迎来扩围。银保监会日前发布《关于扩展养老理财产品试点规划的告知》（以下简称《告知》），自2022年3月1日起，养老理财产品试点规划由“四地四组织”扩展为“十地十组织”。
依据《告知》，关于已展开试点的4家理财公司，单家组织养老理财产品征集资金总规划上限由100亿元人民币进步至500亿元人民币；关于本次新增的6家理财公司，单家组织养老理财产品征集资金总规划上限为100亿元人民币。再加上贝莱德建信100亿元征集资金总规划，此次扩容后，养老理财产品发行总规划上限进步至2700亿元。
在榜首批4只养老理财试点产品中，工银理财开始日期为12月23日的产品，2月23日净值为1.01；建信理财12月16日开始的产品，2月22日净值为1.0064；招银理财12月16日开始的产品，2月18日净值为1.0057；光大理财12月15日开始的产品，2月18日净值为1.0084。
与此一起，还有2只开始日期为2月初的养老理财试点产品现在净值低于1。由此看来，与产品发布时发布的4.8%至8%的成绩比较基准比较，现在部分养老理财试点产品的收益水平还存在必定距离。
一位银工作人士表明，此次养老理财产品试点扩围，期望不同银行能丰厚产品系统，在差异化方面多下功夫，以满意不同出资者的出资需求。
“跟着此次试点的扩展，咱们光大理财将在本年上半年连续完成养老理财两条产品线、四品种型产品的全面布局。”光大理财相关事务人员告知记者。
与此一起，银保监会还于近来发布《关于扩展专属商业养老保险试点规划的告知》，也是自3月1日起，将专属商业养老险试点规划扩展至全国，参加试点的主体由本来的6家头部寿险公司，进一步扩展至悉数10家专业养老保险公司。
专属商业养老保险是指以养老确保为意图，收取年纪在60周岁及以上的个人养老年金保险产品。与一般商业养老保险比较，专属商业养老保险有两大杰出特色。一是经过在收取年纪、堆集期和收取期年限等方面作出要求，顾客到达60周岁及以上方可收取养老金，且收取期限不短于10年。强化产品的养老确保功用，服务有养老需求的专属集体。二是采纳“确保+起浮”收益形式，收益可转化，灵敏性强，然后确保养老保险的长周期运作，更好地满意顾客在不同阶段的需求。
据了解，此前参加试点的6家保险公司推出的专属商业养老保险产品，均供给稳健型和进步型两种不同危险偏好的出资组合账户供出资者挑选。本年1月，6家试点寿险公司连续披露了专属商业养老保险产品2021年收益状况。其间稳健型账户的结算利率在4%-6%之间，进步型账户结算利率在5%-6.1%之间，实践收益均高于最低确保利率。
媒体揭露报导显现，专属商业养老险自2021年6月在浙江（含宁波）、重庆市发动试点以来，整体运转平稳。到2022年1月底，6家试点寿险公司累计承保保单近5万件，累计保费4亿元，其间快递员、网约车司机等新产业、新业态从业人员投保近1万人。
跟着我国老龄化程度加深，商业养老保险承当越来越重要的人物。银保监会表明，专属商业养老保险投保简洁、交费灵敏、收益稳健等特色已逐步为顾客所承受，保险公司已开始构成契合本身特色的运营形式，特别是在服务新产业、新业态从业人员和灵敏工作人员方面堆集了必定经历。扩展试点规划，可使更多顾客接触到具有较强养老功用的专属产品，进一步引导和培养养老金融消费观念，促进和标准第三支柱养老保险开展，满意人民群众多层次养老确保需求。
“全国铺开试点的音讯出来后，最近咨询专属商业养老险的客户挺多的，不只有自由工作者，还有本来由于身体原因无法投保健康险的客户，以及在职员工等等。”和平人寿青岛分公司相关事务负责人说。
“跟着我国人口老龄化加快到来，开展第三支柱非常火急，系列方针的出台正是为了完善养老确保系统，更好满意人民群众多层次养老确保需求。”中泰证券首席经济学家李迅雷说。
理财、保险产品纷繁扩容背面，是我国当时我国养老金的三大“支柱”开展并不均衡的描写。根本养老保险“一枝独大”但代替率不高（约45%），“第二支柱”由企业主导、开展迟滞；“第三支柱”处于初期开展阶段。
依据光大理财《2020我国财物办理工作陈述》显现，2020年，我国养老三支柱中，榜首支柱即以政府为主导的根本养老保险占比高达73%；以企业（雇主）为主导的企业年金、工作年金为主导的第二支柱占比27%；而以个人储蓄性养老确保和商业养老确保为代表的第三支占比缺乏1%，简直缺位。到2020年末，我国养老金总存金额12.7万亿元，仅占GDP的12.5％，远低于兴旺商场水平。
别的，从我国养老服务金融的参加主体及相关产品来看，触及银工作、基金业、保险业和信托业等，参加主体广泛但相关产品品种和数量较少，还处在初期开展阶段，无法满意养老财富办理的多元化需求。例如，现在基金公司推出的养老服务金融产品其产品周期、关闭期限、财物投向以及申赎规矩等方面与商场上大多数理财产品并无本质区别，养老方针基金养老特点并不清晰。“现在我国养老方针基金尚处于初级开展阶段，现有的养老类公募基金均匀建立年限仅为1.46年，其间建立最久的仅有4.18年。”李迅雷表明。
从记者调研青岛商场来看，现在商场上养老服务金融的参加主体及相关产品还不行丰厚。青岛首家公募基金办理公司兴华基金相关事务负责人表明，公司现在还没有专门的养老公募基金。“养老公募基金对错传统产品，该产品布局未来咱们也会提上日程。”兴华基金相关事务负责人说。
我国银行研究院博士后杜阳以为，当时我国面对较为严峻的老龄化问题，三支柱养老金融系统开展不平衡的问题尤为杰出。上述《告知》的发布进一步清晰了国家大力建造第三支柱养老金融产品的决计，而且要在规划开展的基础上，注重质量提高，为老龄集体供给愈加多元化的养老产品挑选。
对此，开源证券以为，我国第三支柱养老正处加快破冰期，养老金融商场潜力较大，伴跟着我国养老第三支柱系统不断完善，以账户制为主体、税收优惠为鼓励的第三支柱养老系统方针有望加快出台。