尽量把小额的贷款集中到大额上面，大部分银行只接受借款人有3笔5笔的网贷机构。

  贷款最忌讳的就是频繁接二连三的向不同的机构申请贷款，这样不仅贷款会被拒贷，而且征信只会慢慢的糟。

  银行贷款一般要求1个月查询小于2次，2个月小于4次，3个月小于6次，半年小于10次。

  这种情况就至少需要养6个月以上的征信查询，这6个月里也不要增加新的贷款查询。

  另外，贷款也需要对症下药，切勿盲目申请后再次把征信弄的一团糟，到时候真的就无力回天了。

  一般征信花主要是因为网贷笔数多，查询次数多。如果是因为网贷笔数过多的话，想恢复。只能结清网贷注销账户，等待更新。如果是查询次数多那么就需要等待3~6个月不增加查询次数。征信就可以恢复。

  都需要看到具体征信以后，才能知道怎么样去优化征信。所以眼下你应该查一份征信报告。有明确的目的性的去解决才可以。

  针对性的去优化一下就可以把征信养好了。查询多，需要一些时间。网贷多，需要资金。所以重点还是看你征信具体什么情况。

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  申请记录比较多，只有停止申请，才能慢慢养好征信，查询记录征信上保留两年，申请贷款和信用卡时会比较看重近1-6个月的查询次数。

  要求严格一些的产品查询次数要求2个月内小于等于3次，6个月内小于等于5次。

  要求松一些的产品查询次数要求3个月内小于等于6次，6个内小于等于10次。

  逾期次数正常还款后5年内会自动覆盖，申请贷款信用卡时着重看近两年的逾期记录。

  如果是自身问题造成的逾期，就只能跟着时间推移慢慢覆盖了，（不过2年内只要没有超过30天以上的逾期，单账户逾期次数小于3次，影响都可控）如果是信用卡年费未提醒等不是自身问题造成的逾期可以向银行提出异议处理，处理成功逾期可以在征信上消除。

  这类需要结清部分小额贷款，把贷款笔数控制在可控范围内，一般要求严格不超过3笔，要求宽松不超过6笔。

  这类小额多笔的贷款，在条件允许的情况下可以置换成单笔的银行信贷，既能降低利息，降低还款压力，还能养好征信。

  而且有小贷的最高可贷额度和无小贷最高可贷额度差异很大，同样的资质有小贷征信不好可能最多贷15-30万，无小贷征信还不错的线，负债高

  但是关于负债认定的方式是一样的，常见的负债认定是信用卡使用率的10%加贷款月还款。

  除负债认定外，信用卡使用率要也要低，因为较高使用率的信用卡会降低整体的信用评分，一般界定值要小于总额度的70%，信用卡使用率高也是影响贷款，信用卡审批的一个重要因素。

  杭州·贷款业务从业者一般的情况下，个人征信是沉寂的，没有特别的情况(比如贷款申请、贷后管理)，金融机构不会去查个人的征信(其实没有个人征信授权书也查不了)，个人的征信被频繁地查询，可以说明的就是他目前正四处在申请贷款，为何会到处申请贷款呢？答案不言而喻——缺钱！所以它从侧面佐证了你目前的资金链相对紧张，因此银行在审批上会更加慎重！

  即使侥幸审批通过了，额度也会有所控制，因征信是有时间差的，在银行A查询你的征信时，虽然看到了银行B有查询的记录，但是银行B可能尚在审批中或者已审批尚未提用，你的征信报告未及时来更新，所以银行A并不知道别的金融机构给你的额度情况，为控制信贷风险，故而在额度上会有所限制。

  有些人认为，网贷大数据跟网贷账号是绑定的注销网贷账号，大数据也就随之删除了，这个说法是……错误的！信用卡逾期后，即便销卡也无法消除逾期记录，网贷与之相似注销网贷账号并不能抹去不良记录，根本做不到优化征信，所以大家还是不要白费功夫了。

  由于各个网贷平台的风控规则不同，如何恢复网贷大数据，目前并没有一个准确的方法，但能确定的是，网贷平台会通过观察借款人，近几个月的借贷数据来判断其资质，因此想要恢复网贷大数据，就应该立即降低贷款申请频率，并保持良好的还款习惯。通常3到6个月后新记录会将旧记录往后推移，能某些特定的程度上优化个人大数据。

  如今不论是央行征信还是网贷大数据，都对个人的生产生活有着莫大的影响，从一开始就按约授信，

  重度逾期是指存在长期逾期或者逾期次数非常频繁的客户，这类客户即使你在贷款前已将所有的逾期者结清了，到银行贷款时依然是出门左转的结局，因为你已经属于不可信客户了，这类客户如何来解决呢?要重新恢复成合格的征信，一种原因是你要把现有的逾期全部结清，另一方面你要保证不再出现新的逾期，这样的话，两年后差不多合格，五年后正常(目前我国的征信报告不良记录保存期限自不良贷款结清日起往后推5年)，所以逾期的后果很严重！

  无论是哪种方式的征信花了，都不是件好事 ，它对你后续的贷款申请的成功率及 贷款的额度都会造成一定的影响，所以为了尽最大可能避免征信变花，别过度办卡，不要盲目借贷，别超过期限、不要乱替他人担保，也不要频繁去查征信，保持一份良好的征信，对你个人有利无害。

  一个是要看是哪种征信花，以及花到什么程度，并且要结合贷款人整体情况看的。

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