有用防备化解严重经济金融危险，保证房地产商场平稳展开，厚实做好保交楼、保民生、保安稳各项作业，是2023年经济作业的一项要点使命。全国许多城市坚持“房住不炒”定位不动摇，因城施策、精准施策，调整住宅公积金方针，大力支撑刚性和改进性住宅需求，提振商场决心。现在方针效果开始闪现，多地房地产商场企稳上升。
经过学习新加坡中心公积金的成功经验，1991年，上海市首先试点树立住宅公积金准则，到2023年现已阅历了三十余年的展开，住宅公积金在进步个人购房才能、改进寓居条件、推进房地产商场展开等方面发挥了重要效果，依据最新的《全国住宅公积金2021年年度报告》显现，到2021年底，实缴单位416.09万个，实缴员工1.64亿人，别离累计增加13.88%和7.23%；累计提取总额14.31万亿元，占累计缴存总额的63.61%；累计发放住宅公积金个人住宅借款4234.71万笔、12.53万亿元，别离增加7.91%和12.54%。现在，我国住宅公积金准则已生长为国际规划最大的方针性住宅金融准则之一。
2022年以来，在稳中求进作业总基调的前提下，党中心、国务院把住宅公积金作为“稳住经济大盘”的五个国策之一，2022年4月25日国务院发布的《关于进一步开释消费潜力促进消费继续康复的定见》就提出，扩展保证性租借住宅供给，支撑提取公积金用于租借住宅；5月24日，住宅和城乡建造部、财政部、人民银行发布《关于施行住宅公积金阶段性支撑方针的告诉》。清晰提出，受新冠疫情影响的企业，可按规则请求缓缴住宅公积金，到期后进行补缴；8月16日，卫健委发布《关于进一步完善和执行活跃生育支撑办法的辅导定见》，触及公积金提取租房、公积金额度进步以支撑多子女家庭首套房、执行差异化的购房方针等。
在此布景下，全国各地密布地调整住宅公积金方针，到2023年3月16日，全国共有北京、南京、常州、济南、扬州、达州、南阳、梅州、徐州、合肥、玉溪等51个城市调整优化了公积金方针，这些城市的公积金优化方针首要可分为五种类型：一是商业性住宅借款转个人住宅公积金借款，即“商转公”；二是提取公积金用于首付，或下降公积金借款首付份额；三是“带押过户”；四是进步借款额度和延伸还款年限；五是“一人购房全家帮”。在一系列方针支撑下，2023年开年后的房地产商场闪现出复苏企稳的运转态势。
所谓“商转公”，就是指购房者将没有结清且已办好房子所有权证的商业银行借款转为公积金借款。跟着公积金借款利率的下调，其和商业借款利率的距离加大，购房者能够经过“商转公”的方法来下降还贷本钱。其实“商转公”方法早就存在，2013年9月深圳住宅公积金办理中心就现已上线了“商转公”事务，从上一年以来，参加“商转公”的城市快速增多，2022年1月31日陕西省咸阳市发布个人住宅商业借款转住宅公积金借款施行细则，并在2月22日完成了首笔“商转公”借款的不动产挂号。尔后，南阳、扬州、福州、常州、汉中、洛阳、威海、临沂、平顶山、兰州等城市连续推出了“商转公”方针，并优化了“商转公”的转贷方法。例如，威海将“商转公”借款处理商业住宅借款不超越三年的约束，调整为获得房子不动产权证后即可请求，临沂将“商转公”最高借款额度提至50万元。兰州向深圳学习了“顺位典当”方式，在保持原商业借款典当挂号不变的状况下，经过处理公积金借款第二顺位典当权的方法，完成不结清商贷即可直接发放公积金借款来冲抵原借款余额，免除了员工强制性担保的费用开销，处理了房产解押后再典当的难题。
从各地政府推广的公积金方针施行细则来看，“商转公”方针在充分发挥住宅公积金准则普惠效果的一起，采用以贷冲贷的方法操作上愈加便民，在必定程度上减轻住宅公积金缴存人的还贷压力，尽管该方针有其显着的长处，但在操作过程中仍存在亟需处理的问题。榜首，在全国规模内，公积金的掩盖率并不高，据不完全统计，要点城市中有一半交纳了员工养老社保的人并没有交纳公积金。第二，在多个发动房贷“商转公”方针的城市，请求的条件设定较高。现在只掩盖购买首套房或初次请求公积金借款的当地缴存员工家庭。在请求“商转公”事务时，既需求征得现已处理商业借款的银行赞同，还需求到达公积金缴存年限、缴存状况、缴存余额、已运用状况以及征信状况等多个方面的要求。第三，因为公积金借款的额度比较有限，通常状况下低于购房者原有的商业借款总额，因而许多“商转公”之后的购房者仍然会面对要自筹资金的问题。
2022年1月，四川达州印发支撑刚性和改进性住宅需求十条办法的告诉中提出，运用达州市住宅公积金借款购房的，缴存人在自己公积金账户中留足借款额度5%后，可请求提取其账户余额付出首付，施行“又提又贷”。
2月27日，南京住宅公积金办理中心发布《关于优化南京市提取住宅公积金付出购房款相关规则的施行细则》，清晰契合条件的员工可用公积金账户余额付出购房首付。
除了达州、南京以外，现在已有福州、珠海等超20个省市连续出台答应购买商品住宅员工提取住宅公积金付出首付款的相关方针。这一办法从国家层面来看有利于进步公积金资金池的运用功率，从个人层面来看有利于减轻购房者的前期压力，然后较快开释购房需求。但在利好楼市的一起，也要考虑到个贷率较高城市的公积金流动性压力，经过完善住宅公积金流动性危险管控系统，进行预警监测，以防备流动性危险的产生。
与此一起，广西区直、福建南平、湖北荆州、山东临沂、河北唐山、四川资阳、浙江丽水等多个城市下调了公积金首付份额，遍及来看，购买首套自住住宅的最低首付款份额降为20%，购买第二套住宅最低首付份额下调为30%。以上公积金借款首付份额下调的方针导向将进一步激起刚性和改进型购房需求。
“带押过户”方针是指在二手房买卖中，卖方不动产带着典当过户，即在原典当权存在的状况下处理不动产搬运挂号，将不动产的所有权搬运至买方。其实，推出二手房“带押过户”的一个商场布景是因为在2022年深圳二手房商场转冷，为了安稳楼市，康复二手房占主导的买卖商场，因而出台了“带押过户”方针。
二手房“带押过户”方针是房地产商场中具有立异性、便民性的方针。到现在，全国已累计有30余个当地连续推广二手房“带押过户”，包含深圳、广州、杭州、姑苏、南京、福州、珠海、东莞、惠州、西安、天津、宁波、无锡、常州、济南、青岛、郑州、合肥、昆明、中山、石家庄、太原、银川、金华、丽水、潍坊、淮安、镇江、平顶山、嘉兴、随州、海南全省等。经过“带押过户”的买卖方式，能够有用下降买卖本钱、缩短买卖周期、防止过户中的不确定要素和买卖危险，然后将盘活二手房商场，激活买卖生机。从该方针的外溢效果来看，在卖方出售住宅之后，既或许挑选购买其他二手房，也有或许挑选购买新房，由此揣度也会在必定程度上激起新房商场的需求。从中长时间来看，“带押过户”方针将逐渐促进房地产商场的良性循环。
自2022年以来，在全国各地出台的一系列住宅公积金调整方针中，最直接明晰的方针当属进步公积金借款额度和延伸还款年限，例如，兰州住宅公积金办理中心将住宅公积金个人住宅借款最高额度由已婚缴存员工60万元进步至70万元；独身缴存员工50万元进步至60万元；江苏盐城将住宅公积金借款年限由最长不超越20年延伸至30年。此外，江苏泰州、云南昆明、四川资阳、浙江丽水等城市也相继出台相关方针办法。
一起，为了进一步贯彻执行卫健委发布的《关于进一步完善和执行活跃生育支撑办法的辅导定见》，多地出台了支撑多子女家庭的公积金借款方针，如，大连发布《关于调整住宅公积金运用方针的告诉（征求定见稿）》提出，在大连市购买首套自住住宅的多子女家庭，单人或双人最高借款额度在当期最高借款额度根底上进步20万元；济南市清晰多子女家庭住宅公积金最高可贷100万元。以上方针在促进房地产商场需求开释的一起，减轻购房者的月均还款压力。
2022年6月初，广东省珠海市印发《发挥住宅公积金效果支撑服务“工业榜首”作业方案》。其间提出的“一人购房全家帮”方针，引发了很大的社会重视度，详细来说就是在珠海市缴存公积金的员工，可提取账户余额的90%协助其直系亲属(爱人、爸爸妈妈、子女)购房付出首付款，也可按还贷提取，逐月提取公积金用于协助其直系亲属(爱人、爸爸妈妈、子女)归还购房借款。
随后，6月6日资阳市印发的《促进房地产商场平稳健康展开方针办法的告诉》提出施行公积金家庭代际间合作；7月6日深圳住建局《深圳市住宅公积金借款办理规则(征求定见稿)》中说到，调整一起请求人的规模，清晰请求人的爱人、爸爸妈妈、子女不管有无缴存住宅公积金均能够作为一起请求人；一起还清晰请求人的爱人、爸爸妈妈、子女是购房人的，应当作为一起请求人。
从方式上来看，“一人购房全家帮”方针调整首要是从帮还贷、帮提取公积金付首付以及提取亲属公积金用于付出购房款等方面打开，这种方法不只能够进步首付才能，还能下降月供担负，表现了方针调整方式的多样性和灵活性。
综上剖析可见，跟着越来越多的城市出台公积金优化调整方针，短期内的确会在必定程度上激活房地产商场需求，加速当地商场的去库存进展，不过因为现在公积金方针调整首要会集在三四线城市，而这些城市房地产商场偏冷的更深层原因首要在于经济展开后劲不足、人口净流出、住宅供给过剩等问题，因而从长时间来看，更需求相关政府部门采纳全面系统的组合方针办法。在详细方针方面，进步公积金缴存掩盖率、优化公积金请求流程、放宽对异地借款的约束；在宏观方针方面，合理规划改进型住宅建造、不断完善展开租房商场、提高医疗教育服务保证、树立城市核心工业优势，经过供需两方面根本性促进房地产商场的健康有序展开。
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