原标题：提早还贷风再起,有人排队超半年,划不划算?百万房贷提早还10万或可省息38万

　　“一般要等两到三个月，最慢的有排到8月份的。”一北京地区国有行客户经理向搜狐财经表明。

　　因为预定还贷人数继续增多，提早预定+较长等候时刻成为多家银行“缓释”还款压力的首要行动。

　　对此，利益受损的房贷一族天然不满。“借钱的时分卡我，还钱的时分也卡我”，有网友愤激道。

　　“我行告贷客户如需提早还款，需提早到我行柜面进行现场预定，我即将依据国家告贷规划管控的要求，当令组织客户提早还款(一般三个月左右时限)”。在建行徐州分行一营业部，这样一则公告立于大厅内。

　　1月28日，为减轻还款压力，家在江苏徐州的张女士前往当地建行营业部请求提早还房贷。“排队到五月份，并且五月份还必须早早去，假如去晚了就没有名额了，后续就不知道要再排多久了”，张女士向搜狐财经泄漏。

　　长达三个多月的等候时刻令张女士不满。“签约房贷的时分也没有奉告提早还贷需求排队预定，还说随时能够还，这一下我还要多还三个月的利息。”

　　据搜狐财经调查，在这一轮“排队还房贷”潮中，排队2-3个月归于全国多地的“均匀”水平。

　　据家住北京的李先生介绍，其曾在2022年12月向其告贷行咨询提早还贷一事，其时还能够预定到2023年1月完结处理。而当其2023年1月正式决议预守时，还款时刻已排到了4月初。

　　对此，搜狐财经造访北京市内多家银行网点。有一国有行客户经理向搜狐财经泄漏，详细事项要致电告贷行，视详细状况决议，北京市内不同区状况也有不同，如其地点分行，也有排到半年以上的客户。

　　当时，预定提早还房贷首要有货台预定和手机银行预定两种途径。大多数银行选用货台预定，中行、建行、招行也同步敞开线上手机银行预定。

　　但多位网友反应称，用手机银行“抢”还款额度难度极大，守时定点“蹲守”方有分毫成功期望。

　　“13：59：59准时点进去，就抢到了。之前也抢了很多天。形似月初放出的额度比较好弄”，有网友表明。据搜狐财经了解，2月2日，告贷人可通过建行手机银行预定4月2日的提早还本处理。

　　虽排队困难，但实践还款流程较为简略。据悉，告贷人带着身份证、告贷合同、供款账户到货台处理，约15分钟即可完结悉数流程。

　　2022年内，央行三次调整5年期以上LPR，由4.65%降至4.3%。居民住宅按揭告贷利率也随之下调。

　　而此轮会集提早还贷或与央行年头新政有关。1月5日，中国人民银行、银保监会发布告诉，决议树立首套住宅告贷利率方针动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比接连3个月均下降的城市，可阶段性保持、下调或撤销当地首套住宅告贷利率方针下限。

　　据悉，当时国内已有多个城市首套房利率低于4%。天津、沈阳等城市的首套房贷利率已下调至3.9%。而当时的存量房贷，利率则多在5%以上、部分超越6%。

　　“只需房贷利率高于理财利率，只需房价还在跌落，且居民预期房价跌落，提早还贷的动机，就一向会存在”，广东省住宅方针研究中心首席研究员李宇嘉对搜狐财经表明。

　　当时，银行五年期整存整取存款利率多在2.65%-2.75%之间，理财产品一再破净，货币基金、债券基金收益屡探新低。

　　故而，“多请求房贷、少给首付，结余的存款搬迁到理财和资管”不再是“好算盘”，提早还贷成为居民财物装备再平衡的方法。

　　李宇嘉以为，2021年上半年，老大众“排队等候放告贷”，现在却是“排队等候还告贷”。一年的时刻，产生如此大的反差，大布景便是对楼市的预期产生反转。曩昔，大众普遍以为房价会上涨，财物收益远大于房贷利率调高的本钱，我们对房贷利率不灵敏。现在，对房价的预期反转了，房子的本钱也全面闪现，包括房贷、物业、折旧等等，这也是近期楼市低迷的本源之一。

　　据张女士泄漏，其告贷本金共30万、期限为20年、选用等额本息方法还款，现在已归还42期、总还款8万余元。但这8万余元的还款额中，本金部分仅31000余元，利息占五万多。

　　当时，其待还本金为26万余元，估计提早还6万元，并选用月供不变、年限变短的方法。“我剩余的利息就剩5000元，只需求再还3年，依照现在的总金额我还需求再还10多万的利息”，张女士表明。

　　当时，提早还款首要包括三种方法，即提早悉数还款、提早部分还款且月供不变期限缩短、提早部分还款且期限不变月供削减。

　　上述国有行客户经理介绍称，缩短年限能够削减更多的利息，但下降月供能够有用下降还贷压力。

　　举例来看，假定2022年1月客户A以彼时4.85%的基准利率告贷100万元、期限30年，采纳等额本息方法还款，据核算，A还款总额近190万元、月供5276.92元。

　　2023年1月，A决议提早还款10万元。据提早还贷核算器核算，在最新LPR基准下，若选用月供根本不变、期限缩短的方法，A将节约37.97万元的利息，后续还款总额约135万元，后续还款期数由347期降至256期。

　　若选用期限不变、月供削减的方法，A将节约利息18.58万元，后续月供将为每期4453.19元。

　　但整体而言，判别是否需求提早归还个人告贷，仍是要看投资收益是否能够掩盖告贷利息。

　　盘古智库高档研究员江瀚表明，提早还贷的优点在于付出的利息更少、即开销的压力更低，但一起告贷又是抵御通货膨胀的有用手法。所以，提早还款是否有利，是因人而异的工作。回来搜狐，检查更多