场景生态建造，不只是银行数字化转型的突破口，也成为银行打造未来中心竞赛力的重要途径。
一方面，线上化使得金融服务“隐形”，非金融服务和场景关于银职业而言越来越重要；另一方面，银行越来越敞开，不再静心“做规划”、“拉客户”，而是真实寻觅可继续的“共赢”生态系统。
在这方面，大型商业银行的生态系统建造被广泛重视，而中小银行则遍及被以为处于被迫的位置。其实不然，部分中小银行的生态系统建造已走在同业前列，渤海银行便是其间一家。在提出“生态银行”战略方向后，渤海银行在各方面不断深化，现已找到了打造生态银行的暗码。
当时银行家们最重视什么？《我国银行家调查报告(2020)》显现，银行家重视轻型化展开战略，拥抱科技，“完成事务科技化、场景化是首要行动”。
事实上，不止国内，放眼全球银职业，各大银行都以活跃敞开心态，完成共建场景和生态，银行之间的竞赛，也不只是单一产品或事务，本质上现已变成了场景与生态之间的竞赛。比方，高盛就将本身比作“华尔街的谷歌”，打造环绕本身事务、第三方组织的科技生态。
跟着非金融场景与金融服务深化交融，银职业需求输出本身金融产品服务才干到各个职业、工业中。场景生态建造不只给银行带来规划添加，还有助于提高获客才干、客户体会和客户粘性。
对中小银行而言，有必要补足金融科技的短板，才干确保在未来的竞赛中不掉队。但不同于大中型银行，中小银行在数字化转型首要面对的难题便是资金实力、IT实力、专业型科技人才的缺乏。
在场景和生态的重要性日益提高的布景下，中小银行首先要考虑的，是加快向生态银行的展开形式转型，融入丰厚的职业生态中，加强金融服务与非金融场景的交融，然后树立差异化竞赛优势。
在银职业对生态银行的探究中，有一家银行的布局可圈可点，在业界首先敞开“线上化、数据化、智能化”的“三步走”形式。2021年作为“十四五”规划局面之年，在新规划中，渤海银行也明确提出了树立以敞开和生态协作为中心的“生态银行”。
当下，渤海银行正在全面促进数字化银行的转型，以构建“隐形、无感、泛在”的“生态银行”为方针，经过人工智能、生物辨认、大数据等多元化技能，培育展开本身的金融科技专业才干，丰厚金融科技化服务形式，为客户供给特征化、定制化服务。
金融生态形式的树立，有助于推进银行与工业、职业协同共赢。不过，当时各类银行都在探究生态银行形式，中小银行怎么构建生态银行的有用途径？
当时，银行构建场景生态的方法有多种，不过不同于大银行可以挑选自建与协作，中小银行银行自建非金融场景难度较大，需求与企业、工业一道共建场景生态。
作为最年青的全国性股份行，渤海银行较早意识到生态对数字化转型的重要性，提出树立以敞开和生态协作为中心的“生态银行”，并首先提出了“共生共建”形式，完成与协作伙伴的场景共建、数据同享、价值倍增。
“关于中小商业银行来说，构建生态银行的运营形式，在人才、技能、资金等各项资源受限的情况下，短期可以先采纳‘共生共建’形式。”渤海银行行长屈宏志指出。
所谓“共生共建”形式，是商业银行与协作伙伴的深度协作形式，商业银行与协作伙伴以嵌入式场景为切入点，以数据和技能为中心驱动力，充沛输出本身的“金融产品+科技才干”，完成与协作伙伴的场景共建、数据同享、价值倍增。
经过继续的实践探究，渤海银行已积累了与工业协作伙伴在数据级、场景级协作展业的经历。比方，根据协作企业的价值链匹配嵌入金融及非金融方案，展开B端特点事务协作以及将金融服务链接至零售客户日子及运营的很多场景的C端特点事务，提高对工业客户金融服务才干。
现在，在场景生态建造方面，渤海银行现已在人力资源、物业、教育、工业互联网等范畴深度探究了“共生共建”的生态系统建造形式。在付出场景拓宽方面，渤海银行打通电子账户“最终一公里”，与银联SASS途径新建II类户账户服务功用，丰厚了线上II、III类户的运用功用等。
在上半年渤海银行的新版手机银行项目建造中，要点之一便是构建非金融服务生态圈，发挥途径、自营、途径资源优势，建造渤海银行专属特征场景，全力打造“数字化”“智能化”“聚合优质权益”及“沉溺式客户体会”为中心亮点的移动门户APP。
经过着力打造科技生态银行，渤海银行对职业资源和途径进行场景化组合，经过更高效协作、更安全合规、更强独立性自主性的途径协作，把握了中小银行生态银行转型的“快捷键”。
无论是从概念内在上，仍是从渤海银行的探究实践来看，“共生共建”的形式都是中小银行生态银行建造值得探究的途径。
在渤海银行构建的生态银行系统中，科技才干是一个重要方面。本年上半年底，渤海银行加大资源歪斜，该行科技人员比去年同期添加42%，完成科技人员占总职工人数份额6.03%；科技投入达3.7亿元。
强壮的根底设施，也是生态银行运转的保证。上半年，渤海银行全面推进全行级的“科技转型与中台架构项目”建造，以打造“轻”前台、“快”中台、“强”后台架构转型方针，构建途径化、组件化、服务化的新一代分布式中心系统。一起，经过自建供应链途径、零售金融生态系统、个人手机银行APP等的要点项目推进，强化科技自动灵敏服务才干。
近几年股份行的战略转型方向，首要包含了零售金融、科技金融、财富办理银行等。在整体战略上，渤海银行的零售首要环绕产品立异、途径优化展开消费金融事务，以生态+场景+产品+服务深耕营销拓宽，优化客户结构。
一是推进多方位、立体化的途径布局，推进“轻舟方案”归纳化轻型网点建造，2021年上半年建成34家归纳化轻型网点；二是加大科技赋能和产品研制力度，为传统个贷事务全面数字化、线上化、智能化奠定了根底等；三是对客户全生命周期精细化办理。
跟着生态银行的深化，渤海银行经过线上线下途径一体化建造，不断加大各类途径交融，不只推进跨职业、跨场景获客，提高客户粘性，也带动了有用客户规划和新资金添加。
上半年，生态银行与零售金融的结合，现已带来了显着的作用。到2021年6月末，渤海银行个人客户到达864.72万户，增幅10.46%。高质量客群的运营也正在发力，同期中高端客户45.38万户，增幅9.27%；全行私行客户4940户，大幅添加63.79%。
中小银行生态银行建造路在何方？屈宏志曾表明，中小银行的敞开不再是嵌入式的流量生意，而是“共生共建”方法去取得“多赢”商场，生态银行兼有途径银行的敞开立异和灵敏银行的高效呼应特点。
尽管中小银行面对重重应战，却也有无限机会。可以前瞻性布局、抓住机会的银行，终会闯出一条路。渤海银行经过聚集圈链、途径、场景、系统、生态五大中心要素，所构建的生态银行新系统，正在展现出越来越强壮的差异化竞赛力。(完)
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