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以科技立异推动金融高质量开展

发布日期:2024-03-29 02:39:14   作者:酷游ku游登录   

  作者:清华大学经济管理学院教授 陈劲;清华大学经济管理学院博士 尹西明;众安稳妥金融科技研讨院秘书长 樊旼旼

  金融商场特征、竞赛格式以及商业方法等均将被数字技术驱动的金融科技从头界说与解析。全球金融系统面对着推翻性技术、数据管理、数字距离、隐私道德、技术性赋闲和交叉性金融危险等多重应战。

  金融职业亟须对未来技术远景做剖析、猜测和针对性的超前布局,架构出习惯数字经济年代开展、依据大局观的金融职业开展理念,然后拟定更为科学而全面的金融科技立异方针,自动应对金融职业转型晋级面对的应战和机会。

  金融是国家重要的中心竞赛力,深化金融供应侧结构性变革有必要遵从落实新开展理念,强化金融服务功用,找准金融服务要点,以服务实体经济、服务人民生活为本。怎么加强金融和科技的深度交融,强化金融服务实体经济、满意经济社会开展和人民大众需求的使命与效能?这是新年代高质量开展一个重要出题。

  2019年8月22日,我国人民银行印发《金融科技(FinTech)开展规划(2019-2021年)》(银发〔2019〕209号)(以下简称《规划》),清晰提出了未来三年金融科技立异的开展大势、开展方针、要点使命和保证方法,是“安身我国实践,走出我国特色金融开展之路”的重要探究,对加快推动新年代金融高质量开展、强化金融服务实体经济效能、前进国家中心竞赛力具有里程碑式的重要意义。从立异驱动开展和国家竞赛力前进的视点来看,完成《规划》的要点使命和开展方针的要害,是要捉住全球新一轮科技和工业革命机会,将立异驱动的国家战略与金融科技开展相结合,加快完善金融科技立异生态系统,加快推动我国金融高质量开展。

  科技立异及其引发的全球新一轮工业革命和竞赛格式重构是我国金融科技开展的大布景,而科技立异赋能金融转型,既是全球性的应战,更是我国立异兴起的严重机会。

  自世界与互联网接驳以来,以人工智能、大数据、云核算、物联网为代表的数字信息技术逐步打破传统信息工业的范畴,成为支撑和驱动各个职业继续开展的中心根底设备。世界规模内,各大首要经济体,以及联合国、世界银行在内的世界组织均已出台多项方针方法助力数字经济开展。依据我国信息通讯研讨院发布的《大数据白皮书(2018年)》,数字经济在我国经济中的占比正逐年前进,其间2017年数字经济占GDP比重已达32.9%。此次微观层面上经济社会的深度数字化转型与改造,其影响规模的广度及深度之大可比较每次工业革命,必将对中观以及微观层面带来深化且耐久的影响。

  关于金融职业而言,金融商场特征、竞赛格式以及商业方法等均将被数字技术驱动的“金融科技”从头界说与解析。一起,全球金融系统面对着推翻性技术、数据管理、数字距离、隐私道德、技术性赋闲和交叉性金融危险等多重应战。金融职业亟须对未来技术远景做剖析、猜测和针对性的超前布局,架构出习惯数字经济年代开展、依据大局观的金融职业开展理念,然后拟定更为科学而全面的金融科技立异方针,自动应对金融职业转型晋级面对的应战和机会。这对我国构建具有我国特色的高质量现代金融系统、前进参加世界金融管理才干和世界金融系统话语权具有重要意义。

  党的十九大陈述指出,要“着力加快建造实体经济、科技立异、现代金融、人力资源协同开展的工业系统”,加快现代金融系统建造脚步,推动金融高质量开展,是遵从新开展理念,建造现代化经济系统的重要内容之一,也是新年代高质量开展的重要战略支点。

  变革敞开以来,特别是党的十八大以来,我国金融业开展取得了历史性效果。可是与此一起,金融职业的商场结构、运营理念、立异才干、服务水平还不习惯经济高质量开展的要求,诸多矛盾和问题依然杰出。正如《规划》所指出的,坚持立异驱动开展,加快金融科技战略布置与安全使用,已成为深化金融供应侧结构性变革、增强金融服务实体经济才干、打好防备化解金融危险攻坚战的内在需求和重要挑选。

  以金融高质量开展为战略支点,对建造现代经济系统、赋能实体经济、助力中小企业立异、完成精准高效脱贫、促进城乡和区域平衡充沛开展等多个新年代重要使命具有重要实践价值,也对我国打破中等收入圈套、凭借5G等新式推翻性技术完成立异、引领开展和构筑全球竞赛优势具有重要战略意义。

  不同于以往商业方法驱动的金融立异,金融科技是“技术驱动的金融立异,旨在运用现代科技效果改造或立异金融产品、运营方法、事务流程等,推动金融开展提质增效”。金融科技立异是立异驱动开展战略、科技立异实践与金融服务深度整合的表现。以5G网络为底层通讯根底,人工智能、大数据、云核算、物联网以及其他新式推翻性技术与金融事务的深度交融,可以促进金融产品规划、运营方法、事务流程、服务质量的继续优化和立异,进而为金融开展供给连绵不断的立异生机。金融科技立异作为一种全新的生产力,也是金融工业结构性调整和转型晋级的重要支撑,对金融监管质量、危险辨认防护和处置才干、功率前进带来的巨大优势,是多层次资本商场健康可继续开展的重要保证。

  金融科技作为金融高质量开展的战略高地,在《规划》中表现为四“新”,也即:推动金融转型晋级的新引擎,金融服务实体经济的新途径,促进普惠金融开展的新机会,防备化解金融危险的新利器。在金融职业开展和服务实践中,金融科技的“新”首要表现在四个详细方面。首先是全新的生产力,人机交融特征和趋势方兴未已,在银行、稳妥和证券范畴,人机交融服务的占比快速前进,极大地前进了人工的功率和效能。其次是全新展业方法,金融产品从单一产品到归纳服务、场景化使用的开展特征非常显着,金融产品不仅仅是一份金融服务的契约书,而是依据金融需求的归纳性、场景化服务。第三是全新的用户体会,跟着数字经济的深化开展,以虚拟个人助理为代表的智能营销、以蚂蚁金服为代表的个性化金融服务方法,正在或行将大幅改动甚至推翻传统的自上而下、洪流漫灌式的金融营销和服务方法,为用户带来快捷、安全、高效和个性化的金融服务体会。第四是全新的普惠金融效能,金融科技经过精准辨认、精准服务,可以有用下降普惠金融的服务门槛和本钱,统筹普惠金融的广度、深度、安全性和效益,最大化使用普惠金融的鼓舞相容机制来推动普惠金融赋能精准扶贫、村庄振兴和区域调和可继续开展。

  回忆此前金融展业方法的开展,从2G年代以线下实体网点作为金融服务的中心布置,到3G年代以线G年代以APP方法触达用户并供给场景化、生态化的归纳事务,可以看出金融展业方法与通讯网络的迭代晋级密切相关。5G技术在金融范畴的安全审慎与合理使用,将极大地促进金融立异,削减信息不对称、信息壁垒、信息孤岛等要素带来的系统性危险,下降监管时滞、前进金融监管功率,稳固金融系统安稳性,前进金融服务效能。对世界金融竞赛而言,5G技术在我国金融范畴的快速高质量使用,将对以英美为首的金融科技立异力气构成制衡,一方面有助于我国和“一带一路”沿线国家的金融科技协同生态的构建与管理,另一方面有助于构成由我国引领的区域性甚至全球性金融科技立异开展生态系统。

  我国尽管坐拥全球最大的单一消费商场,变革敞开以来金融工业也发生了革命性和根本性的前进,可是因为现代金融系统建造起步较晚,金融科技开展自东向西呈现出不平衡不充沛的阶梯型开展特征,顶层规划和统筹规划亟待前进;工业根底依然相对单薄,没有构成具有世界影响力的金融科技立异生态系统,各类商场主体在科技立异认识、立异才干、人才队伍和鼓舞机制等方面开展相对失衡,有世界影响力的金融科技企业较少。此外,我国金融科技职业系统性的超前研制布局特别匮乏,金融科技使用系统、立异管理准则和法律系统亟待健全,与金融科技立异开展相关的根底设备亟待健全和完善。

  建造和完善我国金融科技立异生态系统、迈向全球抢先的要害也在于战略引领。战略引领的要害在于从中长时间全球和国家开展的趋势和战略机会着手,加强顶层规划,在充沛研讨和遵从金融科技立异开展规律的根底上,将商场装备金融科技资源的根底性效果与政府科学引导的效果有机整合,发挥新式举国系统的优势。一方面精准和动态掌握金融科技的开展态势,另一方面强化统筹规划、系统机制变革、人才队伍建造和法律准则环境建造,为金融科技立异生态系统建造供给继续保证。

  战略引领的一个世界经历学习便是英国于2018年联合澳大利亚、新加坡等11个国家和区域的金融监管组织建议的全球金融网络立异方案(GFIN),该方案依托“全球沙盒(Global Sandbox)”这一中心概念,旨在经过超前布局,供给一个“缩小版”的实在商场和“宽松版”的监管环境,在保证顾客权益的条件下,鼓舞金融科技草创企业对立异产品、服务、商业方法和交给机制进行斗胆操作。该建议的提出将促进英国金融科技企业在英联邦国家,甚至更大的规模内进行有序、标准的技术资源整合,促进该国金融职业转型晋级,并有望在全球规模内完成技术立异的价值转化。

  展望未来,金融科技敞开协同立异和世界整合性管理也是金融科技立异生态系统建造的重要方向。

  对此,需求强化和使用整合式立异思维,完成金融科技立异区域和全球生态的共治同享共赢。详细而言,经过金融科技立异加快金融高质量开展,推动经济社会高质量开展,不但要加快构建和完善我国金融科技立异生态系统,强化金融科技自主立异的才干和世界竞赛力,也要活跃参加区域和全球金融科技立异生态管理。一方面要深化与其他国家、区域和世界组织的联络与交流,促进金融科技立异多层次、多维度、多范畴的相等商量与协作,吸收学习世界先进经历的一起,一起完善全球金融科技管理系统;另一方面也要结合“一带一路”建议,完成我国金融科技立异生态与区域性和全球性金融科技立异生态系统的联动和整合,经过双方和多边务实协作,输出我国金融科技立异的新技术、新产品、新服务、新标准和新思维。

  金融科技是全球性的应战,更是建造新式全球金融管理系统的严重机会,必定离不开全球化的协同管理与整合打破。尽管当今贸易保护主义从头昂首,全球科技立异协作限制要素较多,但全球化和多极化依然是主导趋势,自我关闭没有出路,敞开协作才是人间正道。我国需求自动顺势而为,使用东方文明中的整体观、系统观与调和思维,捉住金融科技带来的全球金融次序重构机会,加强战略引领,将自主立异与扩展敞开相结合,加快完善和前进我国金融科技立异生态系统整体效能。这不但可以加快推动我国金融高质量开展,赋能实体经济和立异型国家建造,还可以前进我国金融工业在世界金融科技立异生态中的影响力和话语权,为完成全球经济社会可继续开展和人类命运一起体建造供给有力的金融支撑。

  深化推动军民交融战略,着力前进国家在海洋、太空、网络空间、生物、新动力等新式范畴的中心竞赛力,全面构建一体化国家战略系统和才干。

  在数字经济年代,全民数字素质与技术的前进可以为厚植我国开展新优势构筑最为广泛、最为继续、最为强壮的微观新动能。

  电力职业是联系国计民生的根底性职业,是动力转型的要害范畴,电力职业完成结构性转型是绿色低碳开展、完成“双碳”方针的一个极其重要的方面。

  往后五年关于助推中小企业高质量开展至关重要。中小企业数字化转型“好在哪里”“难在哪里”“路在哪里”,这些问题都需求进一步整理。

  企业是推动立异发明的生力军,要愈加杰出企业的主体方位。完善科技管理系统,便是要环绕科技立异系统中企业和大学这两个根本主体的定位,为企业和大学发明好的环境。

  咱们应该在人类命运一起体理念下,秉持相等和尊重,摒弃对立高傲和成见,倡议科技无国界、无障碍、无轻视的协作精力与协作理念,一起寻求科学的答案回答,一起推动人类社会可继续开展。

  坚持走我国特色自主立异路途是我国不断前进科技开展水平、前进归纳国力的正确挑选。只需整体我国人民咬定青山不放松,充沛激活我国人的潜能,我国在立异上必定可以“再攀顶峰”。

  强化工作优先方针最重要的是要一直坚持以人为本的开展思维,财务、钱银等微观经济方针要将工作方针置于愈加优先的方位,依据工作方针开展状况,动态调整微观经济方针力度。

  直播电商具有宽广的商场远景,在推动我国经济社会开展中已经成为一股不行忽视的力气。因而,当时商场火急呼喊愈加完善的准则标准和正面引导,为直播电商健康开展营建杰出的环境。

  不管规模怎么扩展,国家安全学学科的中心实质没有改变,它是一门依据政治学的归纳性、使用性的学科。当时在扩展国家安全学内在的一起,应该特别注意清晰其鸿沟到底在什么当地。

  为保证托付署理实效,应对系统机制应战,需求捉住机制规划的“牛鼻子”。只要做好权责区别、监管闭环的规划,才干处理托付署理面对“署理人道德危险”的问题。

  在增强主体性的过程中,咱们要更多地完本钱土化,但本土化并不意味着建构关闭的朴实当地性知识,而是以民族性、本土化的方法表现出以悉数人类文明效果为根底、面向未来的普遍性内容。

  在全国一致大商场的建造过程中,既要保护全国大商场的一致性,又要考虑到当地开展的差异性,平衡好两者的要害要素在于强化竞赛方针的根底方位和依法行政。

  在当时开展阶段,经济增加的限制首要在需求侧,因而“分好蛋糕”以坚持消费的安稳和扩展,是“做大蛋糕”即经济增加的一个必要条件,不“分好蛋糕”也难以“做大蛋糕”。

  正确界定我国知网的相关商场,有利于社会各界包含我国知网、科研组织、高校师生甚至执法机关达到更多一致,在一致根底上回归理性,终究找到妥善处理问题的途径和方法。

  开展一日千里,部分晚年集体恰似数字年代的一叶孤舟,活跃推动晚年集体融入数字年代,享用数字盈利,需求全面考量晚年集体数字融入的窘境,发掘背面的影响机制,然后找到弥合途径。

  社会主义洽谈民主是我国特有的民主方法,具有与西式民主天壤之别的特征和无可比较的优越性,经济社会开展严重问题与触及大众切身利益的实践问题经过相等洽谈得以处理。

  数字化企业是数字经济开展的根底性设备建造,因而企业有必要自动拥抱数字化。换而言之,数字化转型已不是“挑选题”,而是企业习惯数字经济、寻求生计和久远开展的必定挑选。

  怎么有用规划并探究途径,是当时我国经济社会面对的要害课题,也是“两会”接续评论的重要问题,“粮食”“社会保证”“安全”等热议论题都杰出表现了以人民为中心的开展思维。

  从“真扶贫扶真贫”到“真脱贫不返贫”,新征途上咱们更需求经过立异观念、激活动力、安稳收入来历等方法,下降脱贫集体的脆弱性,增强其开展才干,不断改进其生活水平。

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