安全论坛”在北京举行，国家金融与开展实验室副主任杨涛在会上标明，数字化的革新会带来经济的数字化，金融的数字化，金融数字化的中心，便是更敞开，敞开的进程傍边，榜首带来功率，第二就会面对更多的不确定性危险应战，这些问题值得咱们研讨者和职业咱们一起重视。
很快乐今日再次来参加这样一个重要的论坛，由于时刻有限，我用十几分钟的时刻，简略给各位陈述一点我的考虑，这是第二个环节，更多着眼于数据与网络安全，可是作为一个研讨者，我首要谈一些从微观到微观的理论性的知道，信任过一瞬间有技能和事务的专家谈更多的干货，先做一点抛砖引玉。我共享的标题是“安全视角下的金融科技与数据要素”，上一个环节，许多不同的专家也从自己的视角谈了一下金融科技开展傍边的危险与安全问题，谈了一下数据要素运用安全问题，我想从三个视角，谈一点我自己的浅显研讨考虑。
咱们谈金融科技安全问题的时分，首要离不开微观经济视角的评论，由于金融科技的问题，归根结底仍是金融的问题，金融面对的问题和应战，除了自身的内涵要素之外，更重要的是离不开对经济社会开展傍边一些严峻的前史性的，周期性要素的判别，假如这些趋势性的判别做欠好的话，很简单带来严峻的系统性危险。长时刻来看，众所周知，其时尽管短期疫情的应战给咱们带来了很大的负面影响，可是就前几年来看，全球经济增加，咱们以为现已处于长债款周期的顶部，立异周期的惨淡期，曩昔立异活动推进经济增加的动力是在弱化，各部门的杠杆率也处于前史高位，这种情况下，假如只靠宽松方针影响，实际上是难以维系的。怎么寻觅新的经济增加点，寻觅经济盈利，这便是重中之重。假如金融科技的立异与革新，以及相应的金融范畴的立异和革新，不能适应经济社会开展傍边一些痛点问题的话，未来整个金融开展和金融科技的立异，从根本上来说，就会遇到问题。
诸位也能够看到，在党的十九大陈述傍边提出了“进步全要素出产率”，这也是一个学术概念首要呈现在党的代表大会的陈述傍边，为什么要提这个概念呢？实际上便是在上世纪末，海外从前呈现的一个研讨与实践的悖论，咱们以为其时在某种程度上重现了，便是索洛悖论，其时闻名的研讨增加的经济学家，索洛在80年代提出一个疑问，为什么一方面着眼于计算机工业，IDC工业的出资不断增加，另一方面，这些增加没有真实体现在出产率的改进方面。到上世纪末，本世纪初这样的悖论在许多经济学家的眼里都企图进行解说，进行剖析。后来又一段时刻，由于剖析的办法发生了差异，没有从头在热门的一线。可是现在在咱们国家，咱们又遇到这样一个问题，为什么中心提这样一个概念，咱们就能够看到，其实这些年来，一方面咱们面对的是所谓互联网经济的日新月异开展，面对的是咱们以为，咱们在数字化程度许多方面都有所进步了，可是为什么全要素出产率这样一个衡量技能，纯技能，在经济增加傍边贡献度的目标，咱们现在还要求要快速进步，由于前些年在现实傍边，不升反降。所以，咱们这些年所寻求快速开展的互联网经济和数字化经济，终究有没有真实体现在出产功率的改进方面，在研讨和实证傍边，其实是存疑的。所以，由此衍生出咱们要怎么打破索洛悖论，打破高登质疑，这都是经济学史上很闻名的问题。
由此，咱们在谈这些金融问题的时分，谈金融科技问题的时分，我觉得离不开微观层面严峻问题的考量。别的一个数据，也能够给咱们一点直观的感触，由于曩昔的我国经济增加，从根本上来说，靠的是要素推进性的，所谓的要素，一方面是人口盈利，另一方面是高储蓄率环境下高的本钱转化率，而现在这两点都遭受了一些前史性的转机。比如说一方面咱们都在谈人口盈利的弱化，乃至于消失，这是有实证依据的。从图表和数据上，一方面咱们能够看到，近些年来，每年人口的自然增加率增加乏力。另一方面，咱们国家进入了一个加快、快速老龄化的阶段，尽管从必定比重来说，60岁及60岁以上人群在全球还不算是很高，可是你是短短几年走过了人家几十年的加快老龄化的进程。这样一些东西，相同在经济社会开展方面，在金融方面，带来的影响也是很深远的。比如说跟着老龄化程度的进步，出资者关于金融产品的危险偏好，会不会发生一些前史性的、趋势性的差异。年纪越高，关于危险偏好有或许越来越下降，这样一些大的周期性，趋势性要素，信任有一些或许是经过金融科技立异活动得以缓解，得以和谐的，有一些你或许是难以反转的。所以咱们评论金融科技的安全，首要离不开关于经济层面的系统性与周期性严峻要素的判别，不然的话，你很有或许走得南辕北辙，只着眼于产品、事务的细节层面，有时分是有危险、有问题的。
第二个视角，着眼于金融自身，咱们来看一下，金融系统视角下的金融科技安全问题。要判别这个问题，首要要看其时整个金融范畴最大的系统性危险在哪里，假如说掌握欠好这一点，金融科技的立异与开展，其实有时分也难以独善其身，假如整个系统出了问题，金融科技的立异活动在这样大的浪潮里边，很有或许也会缄默沉静。系统性的危险，很杰出的一个现象，便是金融结构的失衡，这种金融结构的失衡，首要体现在银行系统的集中性危险越来越杰出，并且这个危险终究理论上，其实仍是政府兜底，与此一起，咱们期望运用金融结构的优化，运用开展直接金融来处理现有的对立，但与此一起，依然面对着窘境。前段时刻，央行领导在写一篇学术文章里边做了一些剖析，我觉得说得十分有道理，直接金融能否真实的开展起来，归根结底需求比较好的法制环境，比较好的信誉确保。由于他关于参加买卖的各方，相关的束缚是依照商场化准则来的，近期许多的债券违约事情就能够看到这一点，一方面能够打破刚兑，让他人承当危险，另一方面，无论是债款资金运用的通明度，仍是处理债款危险的进程傍边，怎么依照商场性准则做和谐和交流，这些方面是严峻不足的，导致直接金融开展难以处理现有的难题。
在这种情况下，金融科技的立异在其间起到什么样的影响，什么样的效果，其实是值得咱们考虑的。比如说曩昔咱们在重视传统的系统性冲击方面，其实重视的是“大而不倒”问题，咱们抓大放小，重视那些大型的安排会不会出问题，一旦他出了问题，他的传染性会敏捷的在整个系统里边发生十分深远的负面影响。在数字化年代，在互联网年代，各国监管部门都重视什么呢？重视“网而不倒”，新式的渠道、新式的安排，他进入到金融事务傍边，有或许覆盖面十分广，链接许多的长尾人群，即便是全体规划相对来说没有到达系统性冲击，可是会不会发生一个，假如有危险的话，这种网络传导效应有或许带来别的的非稳定性冲击，这儿边便是一个全新的问题。
再比如说，Fintech与危险之间终究联系是什么样的，现在面对一个问题，现在咱们很难泛泛而谈，咱们重视的各式各样的金融科技立异活动，终究是从系统性层面上增加了危险，仍是减少了危险。假如你就朴实地说，我便是金融科技立异活动，在整个系统性层面上减少了危险，在实证和理论视点，有时分其实是难以站得住脚的。我个人觉得，咱们团队研讨傍边也在评论，金融科技活动归根结底是改动了所谓的夏普比率，做危险办理、做出资的朋友都知道，它实际上是以承当每单位相同的危险来取得一个更大的收益、更大的报答，从这个视点来解读的话，金融科技和危险的联系或许会更明晰一些，由于有时分你并不是说减少了危险，而是以同单位的危险承当更大的收益报答。对金融科技危险活动还能够进一步鉴别，比如说微观层面，现有的立异能否有用地逃避各式各样的微观层面的危险，像流动性错配的危险、信誉危险等等都值得咱们考虑。一起金融科技危险发生还有一些外部性的影响要素，咱们现在看待这些问题不能泛泛而谈，也不能谈危险而色变，由于没有危险就没有任何立异，金融的中心便是为了办理危险，怎么更理性地看待这个问题，首要我觉得离不开学术上、理论上，咱们系统的从微观到微观整理，终究咱们重视的各式各样令人目不暇接的金融科技立异活动，具有的危险特征，具有的危险改动是什么，这是一个重要的切入视角。
第三个视角，聚集到数据要素运用的功率与安全问题，谈一点浅显的观点。由于数据要素现实上是金融科技立异活动最重要的出产要素，而数据要素在整个经济社会出产方面，也被中心列为最重要的全新的出产要素之一。了解数据要素运用的功率与安全，归根结底要处理好这个翘翘板，翘翘板的度在哪里呢？咱们都很难以掌握，都在评论。了解这个问题，也有几个不同的视角。
榜首个视角，运用数据要素最大的功率与安全问题，归根结底是要从系统性层面上推进数字化革新，使得它真实从中长时刻有利于咱们的经济社会开展，这是最大的安全问题。这儿边，从研讨的视点来说，曩昔咱们说要素投入的时分，是单一要素，现在谈数据要素投入的时分，实际上是改进了出产函数，改进了出产联系，对其他附加的要素投入的功率都带来深入的影响。假如说从改动咱们的经济社会开展形式来看，许多东西能够整理，我概括了几点，一个是通明化、规范化、标准化平和等化，这是他最大的价值地点。什么叫通明化呢？咱们都知道，信息通明，进步信息的传输准确性，这是处理全部低功率的六合，咱们有许多的不通明的这些范畴，都能够运用数字化，数据要素的有用运用来处理。二是所谓的规范化，正如曾经前史学家黄仁宇说的，我国是缺少数字办理的社会，自身社会层级比较多，系统比较大，都靠非标准化、靠拍脑袋、靠信息的歪曲传递来处理问题，必定是有对立的，所以咱们要进步规范化。三是标准化，从非标到标准化也是大势所趋，终究一个是平等化。数据要素真实处理的是我国经济增加严峻的短板，这个短板是许多我国人不重视的，曩昔咱们重视金融科技的服务人群是长尾人群，长尾人群是谁呢？默以为计算局计算的中位数的收入人群，月收入两千到五千元之间的，这部分人群多多少少还能够商业拓宽。可是咱们没有看到，正如总理所说的，我国还有六亿人是月收入一千元以下，也有计算标明，一些计算抽样，我国有九亿人是月收入两千元以下，这部分人群间隔你现在所说的数字化完全是两个国际，假如处理不了木桶的这个短板，终究我国经济社会必定上不去，这也是咱们需求留意的。这些数据要素终究运用，归根结底具有数字经济形式，也有传统工业的数字化改造，便是工业数字化改造这一块儿，也有数字化基础设施建造，便是新基建，能够看到，这两年以来，方针层和各方越来越重视第二部分和第三部分，传统工业怎么进步他的数字化才能，新基建怎么跟上。
从数据进一步运用来看，近两年结合与大数据有关的技能，这个职业在日新月异地加强运用，从监管的视点、职业的视点现已到了数据要素不断进步功用的重要的转机点，关于金融范畴来说，也是重要的窗口期。这个进程傍边，安全问题带来更多的应战，归根结底跟数据有关的安全问题能够分为技能安全和事务安全。技能安全，前段时刻我看了一个发布的数据，说了一下，大概是上一年的数据，上一年上半年，针对金融服务职业的数据进犯，比2018年同期就增加了56%，估量2019年每一次进犯均匀形成300多万美元的丢失，应该说安全情况，安全应战越来越多，稍后有更多的专家谈判。事务安全，一方面运用数据的进程傍边，要打破数据孤岛，更好地运用数据，另一方面加强隐私维护，这儿边又面对一个向左走，向右走的难题，咱们国家其时要火急处理这个问题。一方面要搞欧洲的GDPR，到现在为止，欧洲也遇到极大的应战，管得太严了，什么东西都没法用了，另一方面疫情条件下，咱们感触到了各式各样的数据信息被乱用，特别是生物辨认信息现已被乱用得十分严峻了，信任在座的各位，你的脸或许在网上都裸奔了，只需你经历过脸部信息被收集的场合，曩昔暗码丢了还能够换暗码，人脸丢了，总不至于都整容吧，这儿边的危险和应战是很杰出的，怎么掌握好这个度，怎么更好地确保事务连续性，这些都是数据运用的应战。
终究，我自己还收集了几个金融范畴数据进犯形成严峻丢失的应战。2020年8月31号，新西兰证券买卖地点开盘不久就溃散了。欧洲还有一家遭受了大规划的DDoS进犯，就只是这两年，就有许多触目惊心的事情，值得咱们深入地重视，归根结底这个数字化的革新会带来经济的数字化，金融的数字化，金融数字化的中心，便是更敞开，敞开的进程傍边，榜首带来功率，第二就会面对更多的不确定性危险应战，这些问题值得咱们研讨者和职业咱们一起重视。