近来，《每日经济新闻》记者从业界得悉，银保监会已向各稳妥公司下发了《人身稳妥出售行为办理方法（征求意见稿）》（以下简称《方法》）。《方法》共八章八十五条，对稳妥公司、稳妥中介组织和稳妥出售人员的人身稳妥出售前行为、人身稳妥出售中行为和人身稳妥出售后行为进行了全流程规范。

　　《方法》包含稳妥公司应审慎挑选拟协作的稳妥中介组织，对近2年内存在严峻违法违规问题的，不得展开新事务协作；授权稳妥中介法人组织制造宣传材料的，稳妥公司应对其制造的宣传材料进行合规性审阅并记载保存；关于组合出售，不得强制调配出售，不得运用强制勾选、默许勾选等方法出售，不得变相改动稳妥职责。

　　业界人士指出，《方法》规范与重塑人身险出售活动，提出产品分级和人员分级，还清晰了现有稳妥出售人员于2024年12月31日前悉数到达本规则要求，估计将筛选一部分专业本质偏低的代理人，关于稳妥顾客是一大利好。

　　近年来，不少稳妥组织加大了对高端代理人部队的培养力度，分级办理成为工作发展趋势。此次《方法》第十七条“稳妥出售人员分级办理”提出，稳妥公司、稳妥中介组织应按照我国稳妥工作协会发布的稳妥出售人员出售才能资质规范，树立稳妥出售人员分级办理机制，对稳妥出售人员施行分级办理。

　　与稳妥出售人员分级相对应的是产品分类。稳妥公司、稳妥中介组织应遵从我国稳妥工作协会承认的规范，依据稳妥出售人员分级成果及稳妥产品分级分类状况，对稳妥出售人员可出售产品进行差异化授权。

　　依据《方法》规则，稳妥公司应当依据人身稳妥产品的不同类型、杂乱程度和危险水平，对人身稳妥产品进行分级分类办理，从低到高依次为：

　　第一类：意外稳妥，健康稳妥（除第二类列明险种外），普通型人寿稳妥；第二类：分红型、全能型人寿稳妥，年金稳妥，税优健康稳妥、费率可调的长时间健康稳妥、长时间护理险，税收递延养老稳妥、专属商业养老稳妥；第三类：出资连接型稳妥，变额年金稳妥。

　　资深精算师徐昱琛对《每日经济新闻》记者表明，最早代理人要获得投连险、全能险等杂乱产品的出售资历，需求稳妥公司进行恰当性的评价。在2015年代理人从业资历考试取消后，工作准入也随之放松。此次人员分级监管给了2-3年的缓冲期，跟着文件落地，不合格的代理人将被筛选。

　　《方法》规则，新增稳妥出售人员于2023年12月31日前到达要求，现有稳妥出售人员于2024年12月31日前悉数到达本规则要求。

　　在稳妥出售人员招录办理方面，《方法》规则招录信息应由稳妥公司发布或授权稳妥出售人员发布。人身稳妥公司应当加强招录人员资质和质量审阅，对有严峻违法违规记载、失期被履行人记载的，不得选用。产业稳妥公司、稳妥专业中介组织稳妥出售人员招录办理参照履行。

　　此前，“事务员诱导白叟借款370万元买稳妥”的事情引发热议。为避免稳妥出售人员将不恰当的稳妥产品出售给不恰当的人，此次《方法》清晰提出了“出售恰当性办理”。

　　详细而言，顾客购买长时间人身稳妥产品时，稳妥公司、稳妥中介组织应当在投保前展开投保人稳妥需求剖析、危险承受才能与缴费才能评价，依据剖析和评价成果推介与之相适宜的稳妥产品，使产品特色与客户需求、危险承受才能和缴费才能相匹配。评价内容应至少包含：

　　（一）依据被稳妥人年纪、健康状况、家庭状况、面对的首要危险、已有稳妥保证状况等剖析投保人稳妥需求；（二）依据投保出资连接型稳妥产品的危险水平、投保人本身状况等评价投保人危险承受才能；（三）依据投保人工作、个人及家庭财务状况等评价投保人继续缴费才能。

　　此外，《方法》还清晰，稳妥公司、稳妥中介组织应清晰顾客与稳妥产品不具备恰当性时的停止投保规范。存在下列景象的，应当主张投保人停止投保：

　　（一）投保人投保趸缴长时间人身稳妥产品，付出人身稳妥保费超越其家庭年收入5倍的；（二）投保人投保期缴长时间人身稳妥产品，包含拟投保产品在内，每年付出人身稳妥保费的总额超越其家庭年收入50%的；（三）投保人投保时年纪超越60岁，投保出资连接型及变额年金稳妥的；（四）监管部门规则的其他景象。投保人不接受停止投保主张，坚持缔结稳妥合同的，稳妥公司、稳妥中介组织应在获得投保人承认的投保声明后方可承保。

　　徐昱琛表明，以往许多事务员和顾客并没有很好的了解稳妥保单的利益和保单的借款承保，一般是贷低成本的借款投高收益的产品，否则从算账的视点并不适宜，损害了稳妥顾客的利益。

　　此外，关于工作高度重视的自保件、互保件套利问题，《方法》规则，稳妥公司、稳妥中介组织不得以购买人身稳妥产品作为稳妥出售人员入司、转正或晋级的条件，不得答应自保件和互保件参加任何方式的业绩考核和事务比赛。