日前，太平洋寿险公司被曝出事务员诱导白叟告贷370万元买稳妥。此事经媒体报导后，太平洋寿险公司上海分公司和当事人章先生现已达到宽和，对章先生部分保单予以退保，其他保单继续持有。

　　不过，这起事情中章先生是怎么告贷370万元的？为了买稳妥，真的有必要处理保单告贷吗？记者采访发现，保单告贷虽然在操作上比较快捷，但毕竟是告贷，顾客应当理性对待，防止过度假贷导致保单失效。一起，监管部门也提示，留神保单告贷理财圈套。

　　据媒体报导，上海退休白叟章先生在2010年至2019年近十年时间里，买下29款太平洋寿险公司的产品，总计付出保费800多万元，其间告贷370万元。整理保单明细发现，章先生购买的多是分红型年金险和分身稳妥等一些理财型稳妥。

　　章先生为何如此热心理财型稳妥？这与太平洋寿险公司事务员周某梅(2020年已离任)的活跃推销有关。章先生回想称，其时周某梅告知他“3年交150万元，5年后能拿200多万元，购买这份稳妥，今后能免费入住太保养老社区”。就这样，章先生很快把自己的400多万元积储都买成了稳妥。钱花光了，周某梅告知他，能够运用告贷方法交给保费和购买新的稳妥。

　　记者注意到，从2014年开端，章先生踏上了告贷买稳妥之路，其持有的保单中有22张处理了告贷，其间有14张是在2017年6月8日处理的。最终一次告贷处理于2019年3月25日，用于质押的保单于2018年1月1日购买，已交纳保费150万元，本次告贷注明的用处是“消费装饰”。就在2019年3月26日，章先生刚拿到50万元告贷后，就又花60万元购买了一款稳妥。

　　从2014年1月处理第一笔保单告贷算起，章先生又买了13款稳妥产品。章先生的老伴计算，其先后累计告贷370.37万元，现在每年要付出的告贷利息超越20万元，而他们两人的退休薪酬加起来，一年仅有11万元。

　　上海兰迪律师事务所律师陈禹彦告知《我国顾客报》记者，保单告贷是指投保人以保单作为抵押物，向稳妥公司或银行请求必定金额的告贷，到期按约归还告贷本息的一种信贷行为。保单质押后，原有的保证不变，出险后仍可按原合同取得理赔，但赔款首要将用于清还告贷。

　　据了解，并不是一切险种都有保单告贷的功用。一般来说，具有储蓄功用的养老稳妥、出资分红型稳妥及年金稳妥等寿险保单，一起，已付出2年及以上稳妥费或趸交稳妥费的，能够用来告贷。医疗险、意外险和其他财产稳妥则不能用于告贷。别的，现已产生保费豁免、主动垫交保费和正在请求理赔的保单，也不能处理告贷。

　　那么，保单告贷能贷到多少钱呢？这在稳妥合同的稳妥单告贷条款中有明确规定。一般来说，告贷不得超越保单现金价值的80%。例如，趸缴10万元购买一款保额20万元的产品，第二年该产品的现金价值为5万元，此刻能够运用此保单告贷4万元。

　　太平洋寿险公司客服对《我国顾客报》记者表明，保单告贷一般由投保人或被稳妥人请求，须供给稳妥单、稳妥单发票、身份证复印件和存折复印件，由请求人亲自来公司网点签字即可处理，每次告贷期限不超越6个月。

　　保单告贷处理又快又快捷，利率又是多少呢？记者了解到，大都保单告贷的利率是以同期人民银行每月第一个经营日发布的二年期居民定时储蓄存款利率与2.5%比，较大者+2.0%确认计息利率，大致利率在6%左右，比银行告贷利率要低，还不到微粒贷等信誉贷产品利率的一半。

　　虽然保单告贷利率比银行要低，但在陈禹彦看来，稳妥产品的收益是不可能超越保单告贷利率的，告贷买稳妥，十分不划算。

　　记者注意到，太平洋寿险公司最新发布的2022年第一季度账户型产品结算利率仅为4.80%，而章先生2019年3月25日处理的告贷，利率则是5.55%。

　　质押保单贷来的钱能够随意用吗？2020年10月，银保监会发布《人身稳妥公司保单质押告贷管理办法(征求意见稿)》。依据这个文件，投保人应依照告贷协议约好的用处运用告贷，并照实向稳妥公司供给运用状况信息或证明。保单质押告贷不能用于房地产和股票出资，不得用于购买不合法金融产品或参加不合法集资，不得用于未上市股权出资等。

　　关于太平洋寿险当日发放50万元装饰告贷次日又收取60万元保费的状况，陈禹彦以为，稳妥公司收取保费时，应该问询资金来源。像章先生这种状况，在事务员岗前训练时，肯定是明令禁止的。

　　记者查询发现，因为手续简略、放款快，保单质押告贷也已被不法分子盯上。对此，监管部门已屡次发布消费警示。

　　2021年9月，北京银保监局发布典型事例称，顾客张女士接到来电邀约，被不法分子以依照保单回馈现金为由，骗得身份证、银行卡和手机号码等信息。6个月后，张女士收到稳妥公司短信，提示其归还保单告贷。经与稳妥公司核实发现，不法分子运用张女士手机号、身份证和银行卡，为其处理了保单告贷，而张女士协作做了短信验证、人脸辨认等验证操作，形成了资金丢失2.9万元。

　　2021年12月，山西银保监局联合公安机关对一个不合法经营网点进行了查办。该网点的不法人员拨打稳妥顾客电话或发送短信，谎报自己为稳妥公司售后服务人员，受我国银保监会托付，处理客户对稳妥分红收益不满的投诉，需求稳妥顾客带着身份证、保单和自己银行卡到该网点处理分红核算及补偿等事宜。待客户上门后，该网点不法人员诱导稳妥顾客直接在稳妥公司APP或官方大众号上在线处理保单告贷，签定“分红服务协议”，并将告贷所得金钱转入不法人员指定账户。

　　北京银保监局提示顾客，收到可疑邀约时，可经过稳妥公司官方网站、客服电话等官方途径核实组织经营场所是否为稳妥公司地址、相关人员是否为稳妥公司工作人员。假如发现可疑状况，主张保存相关依据，及时向稳妥公司反映并向公安机关报案。此外，经过手机APP处理投保、退保、保全、单告贷等事务时，保证本身充沛知晓相关事务的具体状况，防止形成丢失。

　　“保单告贷能够满意投保人短期的资金需求，在线处理事务时必定要理解自己所办的事务事项，别盲目签字。”陈禹彦也提示说，一起，既然是告贷，就要考虑好自己的偿付能力，若告贷到期不能准时还款，稳妥公司会对保额进行扣减，假如告贷本息堆集到退保现金价值时，稳妥效能将停止，被稳妥人也将损失稳妥保证。（作者：聂国春）

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