理财规划是指针对个人或家庭发展的差异时期，依据收入、开销情况的改动，拟定财政经营管理的具体方案，完成各个阶段的方针和抱负。将本着“协助客户”的核心理念，以完成您的财政自在为终究意图，依据您的财物现状与危机偏好，为您和您的家庭提给包括日子各方面的财政主张，为您寻觅最适宜的理财方法，包括房产、稳妥、储蓄、股票、基金、债券等，以确保您在三年今后能够轻松地送孩子出国读书，一起能够坚持现在的日子水准。
企业理财规划是指企业为了到达既定的战略方针而拟定的一系列彼此和谐的方案和决议方案方案，包括投入决议方案、融资决议方案、本钱经营管理、现金流经营管理等。
个人理财规划又称私家理财规划，则是指个人或家庭依据家庭客观情况和财政资源(包括存量和增量预期)而拟定的旨在完成人生各阶段方针的，一系列相互和谐的方案，包括工作规划、房产规划、子女教育规划、退休规划等。从理财规划师的视点来看，本书以为，所谓个人理财，便是通过拟定财政方案对个人(或家庭)财政资源的恰当经营管理，而完成日子方针的一个进程。它是一种杰出的理财习气，理性的价值观和科学的理财方案的归纳表现，个人理财并不只是是意味着买稳妥，做投入，某一笔钱托付给金融机构后的保值、增值。个人理财是一个终身的财政方案，通过不断调整方案完成人生方针，到达财政自在和财政庄严的最高境地。
一般来说理财规划需求通过五个过程才算完好它是一个解析拟定方针拟定举动方案施行和查验的进程
首要需求对自己的经济情况有一个全体的知道这是理财规划的起点也是清晰理财方针的根底由于你现在的经济情况需求与你当时的年纪工作情况以及婚姻情况等有十分亲近的联络这些或许影响乃至决议了你在未来的投入中的投入方向和情绪而且直接与你的日子方法联络在一起所以理财规划的第一步便是清晰你在哪里？
其次就要清晰你的理财方针当然日子在差异的年纪工作阶段你的方针或许会有所差异可是这些阶段是需求清晰的然后依据这些来确认你未来的财政需求结婚的人或许要考虑到个人的收入和日子开销乃至或许要谋划未来哺育宝宝的开销等而初入社会的年轻人或许就不必考虑这些问题更多的重视未来工作发展方向的问题或许需求投入学习等
清晰了财政的方针接下来就应该依据这个方针和经济情况来拟定可施行的理财方案所以理财规划的第三步便是拟定理财的举动方案它包括两个方面一方面要提出一切或许的举动方案另一方面便是从中选出适宜自己的举动方案这一步的工作需求十分具体但一起要做到可行可控这需求在收集很多信息的根底上作出当然要结合自己的经济情况和方针挑选适宜的投入和完成方针的其他途径在拟定好几套方案之后挑选比较适宜自己的特色和性情的方案来履行
第四步便是履行方案了这一步往往是整个规划成功的要害一个成功的规划并不代表未来的成功还要确保履行下去到达既定的方针这就要求当事人利用好现有的资源严厉的履行拟定的理财方案这是方案成功实施的确保( 股民学院:
方案成功履行之后，过一段时刻还要实施反思和查验。查验拟定的阶段性方针是否现已完成，假如没有完成，问题出在哪方面？原有的方案需求改善吗？可是，牢记不要毫无意图的改动原有方案，这样或许导致整盘方案的失利。假如阶段性方针成功完成，也要看看有没有改善的地步。总归，理财规划需求时刻的查验和进步。
在清晰客户理财方针、理财偏好、财政情况等要素后，您对客户个人或其家庭应有一个全体性的评价。评价重要包括：
在充沛评价的根底上，依据理财的三性准则，即流动性、安全性和变现性，设定对客户最适宜的理财战略，树立理财东西的合理组合。之后还要随时留意解析宏观经济以及市场行情的改动，随时修订理财战略组合。若遇到个人家庭情况有大的变化，能够依照原先考虑的过程再重新来一次。
依据您对客户所作的理财需求解析和理财行为偏好测验，在正确处理确保与理财的根底上，能够给出客户以下几种理财战略：
该理财战略的方针是保本：一是确保本金不削减，二是理财所得资金能够抵挡通货膨胀的压力，比较适宜危机承受能力比较低的理财者，如上面所说的超级保存型和有点保存型家庭。重要理财东西是储蓄、国债和确保型险种。参阅理财组合：储蓄和稳妥占70％，债券占20％，其他占10％。
该理财战略的方针是在安稳收入的根底上寻求本钱的增值，比较适宜具有必定危机承受能力的理财者，如上述的抱负型理财者。重要理财东西是分红稳妥、国债、基金。储蓄和稳妥占40％，债券占20％，基金和股票占20％，其他理财占20％。
该理财战略的方针是获取高收益，比较适宜具有较高危机承受能力的理财者，如上述的激动型理财者。重要理财东西备股票、基金、投入衔接稳妥等，如有满足的资金还能够买房、炒外汇。参阅理财组合：储蓄稳妥20％，债券和股票占60％，外汇、房地产等占20％。
无论是何种理财组合，每个家庭有必要具有稳妥方案，只不过差异的理财组合中稳妥所占的份额和类别有所差异罢了。跟着理财型产品的呈现，稳妥已不只是具有保本安全的功用，它还兼有理财的功用，成为家庭完成本钱增值的抱负理财东西。