最近，国际局势动乱，真实的烽火没有引到我们身上，灵敏的股市却早已是哀鸿遍野。

　　这种情况下，利率水平还不错的银行存款成了香饽饽，也有许多人把目光确定在了理财稳妥上。

　　1、收益不是很高，最多或许也就3个多点，有些声称五六个点，但大都是全能型、分红型的，无法确保，最终只拿一两个点也没处说理去；

　　2、周期长，灵活性比较差，大部分的年金最少要等十几年，或许到五六十岁才干开端领钱，现在还有一种增额终身寿险的理财险，声称灵活性更好，其现金价值随时能够取，可是前期现金价值也是不足以掩盖已交保费的，退保或许减保仍是会有丢失，仍是要长持好几年才干有些收益。

　　当然，也有一些现金价值增加比较快的产品，或许第二年现金价值就超越保费了，退钱出来就能盈余了，灵活性就还好一点。可是这类产品许多涉及到长险短做等合规性问题，现在监管也要求产品存案时供给清晰的精算根据了，所以选择性也不多了。

　　3、稳，除了出资连接型年金险，其他的理财险，只需你能坚持半途不退保，到期后最少本金是不会亏掉的，假如买到好的产品，收益或许也不错。再加上这是稳妥，有国家的稳妥确保基金兜底，暴雷的或许性也很小很小。

　　前几年股市暴升的时分，许多人看不上理财险，收益太少不说，资金还要要确定许多年。但现在股市行情不好了，买股票或许还亏许多的情况下，就有人又开端探问理财险了。

　　其实，理财险和股票、基金并不能相互代替，他们自身便是危险不同，收益也不同的产品。想要高收益，那一起就要承当高危险；不喜欢高危险，那就得忍耐比较低的收益。

　　无妨先考量一下自己的危险偏好。假如危险偏好比较低，那就能够在出资装备上，多装备一点理财险。

　　再考量一下自己的资金。买理财险的资金，必定要是长时间不必的闲钱，做好长时间持有的预备。由于上面也提到它的特点了，短期是很难赚到钱的。

　　假如上面的问题你考虑清楚了，感觉自己仍是需求装备一点理财险这类稳健型的财物做打底的话，那就要考虑买什么理财险了。

　　但年金险也有许多种，从收益的来历看，有固定收益型年金险、分红型或全能型年金险以及出资连接型年金险。

　　固定收益型年金险，便是投保时保单就约好好了什么时分交多少钱，什么时分领多少钱，收益是固定的；

　　分红型或全能型年金险，一般保单只约好一个保底收益率，这个保底收益率是能够确保的，然后定时有分红，或许全能账户带来一些起浮收益，但要留意的是，分红或许全能账户的收益都是不确保的；

　　出资连接型年金险，便是纯和出资挂钩的了，有或许盈余，也有或许赔本，连保底也没有。

　　所以说，年金险的水仍是挺深的，许多人买年金险便是图个安稳，但假如买的类型不对，钱被确定许多年不说，或许还会亏钱。

　　由于它首要要的是稳妥的现金价值，而现金价值是你随时退保，随时能够拿到的钱，也便是说，你需求用钱的时分，随时能够取钱出来，不必像年金险那样，到了约好好的年纪才干开端领钱。

　　但需求留意的是，尽管现金价值随时能够退，可是大部分产品前期的现金价值是很难超越已交保费的，即使你随时能够取，但有或许能取的没有交的多，就会赔本，所以也要做好长持几年的计划。

　　别的，不管是年金险也好，增额终身寿险也好，都不要只听他人宣扬的收益率，仍是要自己把每年投入的钱，未来能够领到的钱，拉一个现金流，用Excel表里的IRR公式算一算实践收益率，再决议买不买，否则到头来或许就会有落差。回来搜狐，检查更多