论文摘要：全球化的经济金融为各国经济、出资者与储蓄者带来很大的收益，一起它也改变了商场结构，为商场参加者和决议计划者带来了新的危险。我国将在更大规划和程度上参加经济全球化进程，金融业将进一步融入世界金融体系中，现行金融监管体系的表里对立日益突现，咱们应正视金融监管的实际距离和问题，推动金融监管的准则立异，尽力打败全球化的应战。

　　一是清晰区域金融监管方针。以创立金融安全区为关键，树立包含各类金融安排的具有区域特征的高效有力的金融监管方法，实在防备和化解金融危险。二是完善区域金融监管规划。将金融监管放在整个金融变革开展的全局中统筹掌握，依据监管面对的主要对立和困难，杰出金融环境建造，处理好银行与政府和企业、运营效益与政策优惠、软件建造与硬件建造等联系，不断进步监管水平。三是严格操控区域金融安排开展规划。依据授权和功用规划，对金融安排结构及网点数量进行合理规划布局，使其与区域经济和金融开展水平相习惯。

　　我国于1998年进行金融监管体系变革，形成了中国人民银行、证监会、保监会别离监管银行业、证券业和稳妥业的分业监管体系，这种体系习惯了我国分业运营的金融体系结构。但跟着我国金融业的开展，分业运营的方法逐渐显现出不相习惯的方面，杰出表现在银行财物项目过于会集、券商融资途径不畅、稳妥资金出资效益低下。所以办理层逐渐放松了操控，如答应券商进入银行间同业拆借商场，答应稳妥基金以购买出资基金方法进入股市以及答应券商股票质押借款等，呈现出混业运营趋势。一起，一些金融安排开端效法国外同行，以控股的方法完成事务规划的扩张，如光大集团和中信集团集银行、证券、稳妥事务于一身，结构了一个契合世界潮流的金融集团的雏形。另一方面，我国参加世贸安排后，跟着外资金融安排的很多涌入，国外金融混业运营的趋势必将给予我国的金融业带来冲击和应战。因而，咱们应学习国外先进的经历对我国金融监管安排结构进行恰当变革，以习惯现已改变的经济、金融局势。

　　比较发达国家的监管方法，咱们以为能够学习美国归纳监管与分业监管相结合的方法，树立国家金融监管局作为监管的威望安排，经过对金融控股公司的监管完成对银行、证券、稳妥事务的全面监管，原专业监管安排依然担任各自范畴的监管。国家金融监管局的主要任务是针对金融监管的真空及时采纳相应措施，区别各金融监管安排的责任规划，和谐各监管安排的利益冲突以及区别监管归属等。

　　这种新的金融监管安排体系方法既能满意施行混业运营后金融业开展对监管体系的要求，也能习惯现阶段分业运营向混业运营过渡期对监管的要求，因而是一种较为抱负的挑选。

　　1．规范监管内容，施行有用的金融危险监管。（1）危险防备办理。对各类金融安排的本钱界说与构成作出规定，拟定出本钱足够性比率要求，采纳分段查核、分层次办理、逐渐过渡的方法，期限到达方针；正确区别银行财物的危险品种，拟定能够客观反映金融安排危险情况的财物危险权重和换算系数；树立金融安排清偿才能督查准则，在合理区别财物流动性程度的基础上拟定合理的流动财物比率；完善危险准备金准则，从进步呆账准备金份额和简化报批手续下手。（2）危险搬运办理。应当树立我国的存款稳妥准则。对稳妥的条件、程序、方法拟定规章，依据本钱足够性、财物流动性和危险财物比率拟定稳妥费率；对受保的辅币、外币最高限额给出量化目标。（3）危险吸收办理。危险吸收便是过后救助，指监管当局的终究帮助借款和抢救举动。当一个遵从稳健运营准则的银行呈现清偿才能危机时，中央银行从维护存款人利益动身或依据整个金融体系的安全考虑挑选恰当的方法，承当终究借款和姑息行为。中央银行供给低利率借款，由中央银行全面接收整理，由中央银行牵头安排一个或多个实力雄厚、稳健的金融安排，施行吞并、消化破产金融安排的悉数债款等等。经过终究帮助和抢救，完成金融业的平稳运转。 2．改进监管方法，强化信息传导功用建造，完成监管信息资源同享。（1）完善非现场监管的危险监控目标。依据审慎性监管的要求，可树立一套完好的危险监控目标体系，包含科学的危险查核目标、规范化的财务报表统计剖析目标，以及金融安排运营危险的预警目标。并运用计算机网络等先进手法，加强监管信息的搜集、归类、剖析和判别。（2）完善非现场监管的系统化建造。施行并表监管，对所辖区域的金融安排的分支安排和隶属公司的事务施行并表监管，清晰应报送的报表及项目、数据的填写口径，特别是对某些报表及项目的兼并，更应有清晰的界定和规范；树立全国一致的金融监管信息系统。依照“一致数据收集、一致编码和格局、一致软件开发，完成信息同享”的基本准则，完成对金融安排高档办理人员信息的全国同享，完成对金融安排抱括法人和不合法人安排）进行危险点评和预警，逐渐进步人民银行对各类金融安排的危险评判水平。（３）健全剖析陈述准则。监管部门对各种目标和相关行为信号进行归纳剖析，提出近期要点查看目标，就有关危险进行定时和不定时评论，责成监管人员进一步剖析、核实，并定时就区域金融危险情况提交金融危险陈述。（4）树立金融安排信誉评级准则。中央银行能够从本钱足够程度、财物质量、运营办理才能、盈余水平、财物流动性等方面进行考察，对金融安排的运营情况进行定时测算评级，定时发布，以强化金融安排对其运营和危险程度的辨认和办理，增强自我束缚力。树立金融监管信息传导机制。经过金融系统行长主任）联席会、信誉社主任例会、金融监管质询准则，全面通报监管作业动态，宣布监管信息。一起，要求金融安排就监管进程中提出的某些质疑进行合理回答，依此促进信息资源的合理装备和有用使用。

　　我国金融安排基本上都拟定了一套内部操控准则，但跟着我国金融商场化程度不断进步，有必要进一步健全和完善内控机制。榜首、合理设置内控安排。以我国商业银行为例，尽管较为普遍地树立了内部稽核安排，但现在大都归各分支安排统辖，独立性和威望性缺乏，应学习国外经历，树立对最高权力安排担任的内审安排，以保证最高办理者重视实践中发现的任何问题。只要这样才能使内部监管的最高威望位置得到清晰。第二、树立金融安排内部操控的稽核点评准则。在我国金融安排自我束缚不力、内控认识不强、过火依靠外部监管的情况下，树立内控稽核点评准则显得尤为重要。第三、充分改进内控设备，树立高效的金融办理信息系统。使用计算机这一现代化东西，完成信息收集、加工处理、传输的自动化，完成信息资源同享。经过树立数据库、模型库、方法库，完成快速、精确、合理的猜测和剖析，供给内部操控的信息来历和终究决议计划支撑。第四、修正完善内控准则。内控准则的树立与完善是一个动态进程，各金融安排都要当令依据其事务开展和环境改变不断修正完善内控准则，以动态习惯其事务开展与金融立异对危险操控的需求。